В случае потери работы

Содержание

Страхование от потери работы 2021 году, где лучше застраховать

В случае потери работы

С середины 2000-х годов страховые компании предлагают своим клиентам услугу – страхование от потери работы. Такая страховка особенно актуальна для граждан, оформляющих банковский кредит. Как оформить страховой полис, в чем выгода для потребителя узнаете из статьи.

Страхование заемщика от увольнения

Страхование от недобровольной потери работы – это услуга, при которой страховщик при наступлении страхового случая будет выплачивать в пользу организации-кредитора страховое возмещение, размер которого должен покрывать сумму ежемесячного платежа по кредиту. Основное условие для начала выплат – человек лишается официальной работы не по собственной вине.

Выплата производится с момента потери рабочего места и до истечения срока действия страхового полиса, либо до момента трудоустройства. В зависимости от программы страхования, страховка выплачивается от полугода до 12 месяцев. За это время застрахованное лицо вполне может трудоустроиться и продолжить выплату кредита без просрочек и штрафов со стороны кредитно-финансового учреждения.

Добровольное страхование выгодно банку, так как оно гарантирует возврат денежных средств при возникновении непредвиденных обстоятельств. Для застрахованного лица это возможность поиска работы без начисления штрафных санкций со стороны финансового учреждения по кредиту.

Страховой случай

К страховым случаям относят:

  • потеря работы в связи с ликвидацией предприятия;
  • увольнение сотрудника в связи с сокращением штатной численности;
  • расторжение трудового договора в связи со сменой собственника организации;
  • увольнение по независящим от обеих сторон причинам – призыв на военную службу, восстановление в судебном порядке предыдущего работника и т.д.

Страховщик может расширить список страховых событий. Например, Ингосстрах выплачивает возмещение также при наступлении чрезвычайных ситуаций – военных действий, стихийных бедствий и т.д.

Не страховой случай

Не является страховым событием:

  • увольнение по инициативе работника;
  • прекращение трудовых отношений по соглашению сторон;
  • расторжение трудового договора вследствие нарушения трудовой дисциплины работником;
  • утрата трудоспособности из-за употребления алкоголя, наркотических веществ или вследствие причинения себе умышленного вреда здоровью.

Страховка не будет выплачиваться, если работодатель официально уведомил работника о предстоящем увольнении до заключения договора страхования.

Застрахованное лицо не сможет получить страховое возмещение при переводе на неполный рабочий день, массовой забастовке сотрудников предприятия, или при назначении ему социальных пособий, не позволяющих оформить пособие по безработице.

Требования к клиентам

Страховщики выдвигают к потенциальным клиентам следующие требования:

  • официальное трудоустройство по ТК РФ;
  • возраст от 18 до 60 лет;
  • гражданство РФ;
  • стаж на последнем месте работы не менее 2-х месяцев.

Страховщик может устанавливать дополнительные критерии. Например, отсутствие группы по инвалидности, требование к общему трудовому стажу и т.д.

Не могут оформить полис:

  • индивидуальные предприниматели;
  • граждане, работающие по срочному трудовому соглашению, например, трудоустроенные на время декретного отпуска основного сотрудника;
  • люди, работающие по договору гражданско-правового характера;
  • официально не трудоустроенные работники;
  • лица, получающие пенсию или иные социальные выплаты;
  • сотрудники органов власти, с которыми заключен служебный контракт;
  • находящиеся в неоплачиваемом отпуске более месяца.

При подаче заведомо ложных сведений о застрахованном лице, соглашение будет признано недействительным. В таком случае СК не будет выплачивать кредит.

Типовые условия договора

Страхование кредита может оформить только сам заемщик. Особенности соглашения:

  • сумма выплат не может быть больше суммы ежемесячного платежа по кредиту;
  • срок действия договора не превышает 12 месяцев;
  • полис начинает действовать только через 2 месяца после заключения соглашения.

Можно ли отказаться от страховки

В отличие от страхования ипотеки, при котором страховка жилья предусмотрена законом, страхование от потери работы является добровольным, и не может быть навязано кредитно-финансовым учреждением заемщику.

Также Закон «О защите прав потребителя» запрещает организациям навязывать потребителям одни услуги при оформлении других.

Отказ от страховки не должен являться поводом для отказа от предоставления банковского кредита.

Страховой полис, как правило, оформляется одновременно с получением кредита. Банк старается убедить заемщика в необходимости данной услуги, и может даже снижать процентную ставку для клиентов, согласившихся застраховаться от увольнения по инициативе работодателя.

Отказаться от полиса можно на стадии подачи заявки на получение кредита. При этом банк вправе отказать в выдаче займа «без объяснения причин», хотя на самом деле такой причиной будет являться именно отказ от заключения страхового договора. Так что в некоторых случаях заемщику лучше согласиться на оформление страховки.

Кредитно-финансовое учреждение также не вправе навязывать СК, в которой будет оформлен полис. Например, если заем оформляется в Сбербанке, то это не значит, что обязательно нужно страховаться в ООО СК «Сбербанк Страхование». Можете выбрать другую компанию.

Плюсы и минусы договора страхования

Преимущества заключения страхового соглашения на случай потери работы:

  • можете искать новую работу в течение срока страховых выплат;
  • кредитная история останется положительной;
  • не будете выплачивать пени и штрафы за невыполнение договорных обязательств перед банком.

Недостатки страховки:

  • полис действует только по ограниченному перечню причин увольнения;
  • не все могут оформить полис;
  • дополнительные расходы на обслуживание займа.

Помните, что при нарушении трудовой дисциплины, зачастую работодатель предлагает уволиться по собственному желанию, чтобы «не портить» трудовую книжку. В таком случае права на получение страховки не будет.

Сколько стоит страховка

Размер страховой премии устанавливается страховщиком самостоятельно. Она может рассчитываться в процентном отношении к сумме займа или к размеру ежемесячного платежа. Некоторые СК устанавливают премию в фиксированном размере.

Порядок оплаты премии также определяется индивидуальными условиями соглашения. Это может быть единовременный платеж или ежемесячный взнос.

Где застраховаться

Застраховаться от потери работы предлагают многие СК. Чтобы выбрать лучший вариант, сравните ключевые условия оформления полиса (размер страховой премии, период выплаты возмещения и т.д.), а также прочтите отзывы о страховщике в Интернете.

Крупнейшие СК:

  • СОГАЗ;
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфастрахование;
  • РЕСО-Гарантия.

Застраховаться о  потери работы можно в офисе страховщика или онлайн, на сайте компании. Для оформления полиса потребуется только паспорт.

Порядок получения выплат

При наступлении страхового случая, указанного в договоре, обратитесь в центр занятости для постановки на учет в статусе безработного. После этого соберите следующие документы:

  • паспорт;
  • трудовая книжка с отметкой об увольнении;
  • трудовой договор;
  • выписка из банка о размере ежемесячного платежа по кредиту;
  • справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.

СК вправе потребовать предоставления дополнительных документов для подтверждения наступления права на возмещение. Страховщик перечисляет указанную в соглашении сумму в счет погашения банковского долга, а не передает ее заемщику.

Срок, в течение которого нужно обратиться в СК, прописан в условиях соглашения о страховании. Например, в правилах СК ВТБ указано, что сообщить о наступлении события необходимо незамедлительно по телефону горячей линии 88001002424. Нарушение срока будет являться поводом для отказа в выплате.

Собранные документы передайте в СК и напишите заявление о наступлении страхового случая. Страховщик проверит представленные документы и назначит выплату, либо откажет в страховом возмещении.

Причины отказа:

  • наступившее событие не является страховым случаем;
  • нарушен порядок обращения в СК;
  • неверно оформлены документы для назначения выплаты и т.д.

Отказ СК должен быть оформлен в письменном виде с обоснованием причины.

Что делать, если СК отказывает в выплатах

Если СК неправомерно отказывает в исполнении обязательств, то подайте досудебную претензию. Она является первым шагом к судебному разбирательству. Без досудебной претензии суд не будет рассматривать исковое заявление.

Чтобы установить обоснованность отказа в страховом возмещении, обратитесь к адвокату. Он поможет разобраться в правомочности вынесенного страховщиком решения. Если оно не законно, то адвокат подготовит документы для судебного разбирательства. Доказать неправомерность отказа без помощи адвоката затруднительно.

Резюме

При оформлении полиса защиты от потери работы помните:

  • к выбору СК стоит подходить внимательно, лучше обращаться в крупную компанию;
  • при заключении соглашения нужно читать условия, чтобы при наступлении неблагоприятного события не нарушить сроки и порядок уведомления СК;
  • если увольнение произошло по вине застрахованного лица, то страховщик не будет погашать обязанности заемщика перед банком;
  • сообщение заведомо ложных сведений при оформлении страховки влечет отказ в страховом возмещении.

Источник: https://ZakonRF24.ru/stoit-li-delat-dobrovolnoe-straxovanie-ot-nedobrovolnoj-poteri-raboty/

Страхование от потери работы: кому и зачем это нужно?

В случае потери работы

Анна Новикова, 9 фев 2021, 19:51 Как правильно гладить собаку Хозяева гладят собаку, чтобы сделать приятно и себе, и ей. Но собака терпит эту ласку, а не наслаждается. Со временем из-за этого она теряет доверие к хозяину и перестаёт слушаться.

Мария Ревина, 3 фев 2021, 11:06 Ветеринар: надо ли стерилизовать собаку Ветеринар развеивает популярные мифы о стерилизации собак. Владимир Зернов, 29 янв 2021, 17:37 Во что инвестировать в 2021 году Факторы, которые будут действовать на мировые финансовые рынки, и возможности для инвестирования в 2021 году.

Анна Новикова, 29 янв 2021, 14:19 Как познакомить собаку с новорождённым Когда я родила ребёнка, всех ужасно волновало, как собака отреагировала на малыша. А собака просто понюхала его и сразу подружилась. Всё потому, что мы с мужем её подготовили. Это не обязательно, собака и так примет малыша, но с подготовкой спокойнее.

Анна Новикова, 29 янв 2021, 10:52 : готовим лакомство для собаки Жанна Шмелева От каких страховых случаев защищает страховка, какие есть требования к страхователю, в каких случаях компенсацию не выплатят.

О страховании для потерявших работу активно говорили лет пять назад, когда выяснилось, что такая защита существует и она весьма пригодилась бы валютным ипотечникам или просто тем, кто оказался в долгах и без работы. В этом году о ней снова стали вспоминать: после самоизоляции оставшихся не у дел людей стало больше. Как можно защититься от потери работы и есть ли подводные камни?

Что такое страховка от потери работы

Идея такой страховки проста: если застрахованный человек потерял работу, он имеет право на компенсацию. Иногда такая страховка — часть комплексного продукта, например, ее могут предложить зарплатному клиенту или заемщику.

Для заемщиков страховка может предполагать не денежную выплату в случае наступления страхового случая, а погашение кредита из страховой премии в течение срока, оговоренного договором.

Не стоит сразу отвергать это предложение: в нем есть смысл, просто стоит взвесить все за и против, примерив на вашу конкретную ситуацию в жизни.

Требования к страхователю

Как правило, требования к клиентам индивидуальны. Ведь страховщикам невыгодно, чтобы к ним обращались люди, над которым потеря работы уже висит дамокловым мечом. Подразумевается, что полис человек оформляет на всякий случай.

Обычно требуется, чтобы у клиента было российское гражданство, общий трудовой стаж не менее одного года (но, конечно, лучше больше). Человек не должен иметь в данный момент статус безработного или пенсионера, что логично.

На что обратить внимание

При оформлении важно обращать внимание на:

  • перечень страховых случаев,
  • порядок определения суммы ущерба,
  • размер страховой премии,
  • порядок осуществления выплаты,
  • список случаев, при которых права на компенсацию у клиента нет.

Эта информация может содержаться как в самом договоре, так и в правилах страхования.

Страховые и нестраховые случаи

Страховка поможет, если человек потерял работу по причинам, которые от него не зависели. То есть его не уволили за прогул или появление в офисе в нетрезвом виде.

Идеальная причина ухода в плане права на компенсацию по такой страховке:

  • сокращение штата,
  • ликвидация организации,
  • расторжение трудового договора в связи со сменой собственника предприятия,
  • потеря трудоспособности, восстановление на прежнем месте работы бывшего сотрудника по решению суда или по предписанию трудовой инспекции,
  • расторжение трудовых взаимоотношений по независящим от обеих сторон причинам.

Как правило, считаются нестраховыми случаями:

  • увольнение заемщика с места работы по собственной инициативе;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • расторжение трудового договора в том случае, если работник не прошел на работе испытательный срок;
  • увольнение с места работы за нарушение трудовой дисциплины или за несоответствие занимаемой должности;
  • прекращение трудовых отношений ввиду прекращения действия срочного трудового контракта;
  • отстранение от занимаемой должности по решению суда ввиду нарушения закона с использованием своего служебного положения;
  • получение инвалидности в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Отметим, что при потере работы очень популярна ситуация, когда начальство давит на сотрудника, чтобы он подписал заявление на увольнение по собственному желанию.

Оставим в стороне вопрос, почему не стоит подписывать такое заявление, если на самом деле вам уходить не хочется. Отметим только одно: если вы написали такое заявление, то по умолчанию считается, что вы сделали это добровольно.

Это важно в том числе и для возможности получить компенсацию по такой страховке.

Если человек ушел по собственному желанию (даже если это было сделано под давлением) или его выгнали за проступки, на компенсацию от страховой компании можно не рассчитывать.

Что еще важно знать

Как правило, выплаты начинаются не по факту потери работы, а спустя 2-3 месяца, ведь по Трудовому кодексу на это время сокращенный имеет право на компенсацию от работодателя, если не нашел другую работу. Для подтверждения своего статуса, скорее всего, придется предоставить документ из службы занятости

Возможны и нюансы в других сроках: зачастую в контрактах встречается упоминание о временной франшизе. Например, по договору увольнение может признаваться страховым случаем только по истечении четырех или более месяцев с момента заключения договора.

А если человека уволят раньше, компенсацию он не получит. Страховщика тут можно понять: ведь такие ситуации для, деликатно скажем, смекалистых людей, служат настоящим вдохновением для дополнительного заработка.

Приходится принимать меры, чтобы выплаты получали именно те, кто действительно пострадал и остался без работы.

Зачастую оформить такой полис предлагают тем, кто обращается за получением кредита. Это логично, ведь в случае потери дохода компенсация от страховой поможет рассчитаться с долгом.

Имейте в виду, что здесь, как и в любом добровольном страховании, можно воспользоваться «периодом охлаждения», но при досрочном расторжении договора можно получить сумму за вычетом фактических расходов страховщика, что вполне может равняться нулю.

Издание о финансах. Как заработать, сохранить и приумножить деньги

© Проект компании «Манго Страхование».

18+

Источник: https://daily.mango.rocks/strahovka-ot-poteri-raboty/

Страхование от недобровольной потери работы

В случае потери работы

Нет, чтобы подтвердить отсутствие занятости, достаточно трудовой книжки

Ограничений по количеству страховых случаев нет, есть только ограничение по размеру осуществленных выплат по полису: они не должны превысить страховой суммы

Нет, это не будет считаться страховым случаем

Деньги по страховому случаю зачисляются на счет клиента (страхователь по полису), а не банка.

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?

При внесении изменений в договор страхования 
• оформите обращение на внесение изменений через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование»   или

• заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

– через любое отделение ПАО Сбербанк; – письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3; – самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:

– заявление оформлено по шаблону Страховщика; – все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией; – заявление подписано собственноручной подписью заявителя; – заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым; – заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель; – к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.

Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает: – что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель; – что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление. Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Для расторжения договора страхования 

• оформите обращение на расторжение через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» или

• заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

– через любое отделение ПАО Сбербанк; – письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3; – самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:

– заявление оформлено по шаблону Страховщика; – все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией; – заявление подписано собственноручной подписью заявителя; – заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым; – заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель; – к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.

Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает: – что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель; – что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление. Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Источник: https://sber.insure/products/poterya_raboty/

Страхование от потери работы: где застраховаться

В случае потери работы

Страхование от потери работы – практически единственная возможность человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения. Недобровольная страховка в указанном направлении не выдается, даже при получении кредита. Оформляется полис по желанию клиента. Но все ли могут получить его и в каких случаях выплачивается компенсация.

Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы

Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.

Бесплатная консультация юриста по страхованию>>

Преимуществ у подобного полиса много:

  • компания оплачивает долги клиента по кредиту в течение указанного в соглашении срока – обычно это 6 или 12 месяцев
  • гражданин может спокойно искать работу, освободившись от уплаты взносов на погашение займа
  • кредитная история физического лица не страдает
  • появляется возможность избежать начисления пеней за неуплату

Но есть у программ и минусы:

  • строгие требования к клиенту, обратившемуся за оформлением полиса
  • большое количество причин, по которым в выплате компенсации может быть отказано
  • страховка не действует только при указании в трудовой книжке определенной причины увольнения

Еще один недостаток – необходимость вносить постоянные взносы, размер которых зачастую превышает выплаты при наступлении страхового случая. Как правило, страховщики берут определенный процент от суммы оформленного кредита – от 0,5% до 4% в виде ежемесячных выплат.

Что не страхуют

Риски, связанные с потерей работы можно разделить на две большие группы. Первую обозначим как страховые случаи, которые могут быть включены в договор о выплате компенсаций. Они отражают ситуации, когда увольнение производится по обоюдному согласию или инициативе руководства компании-работодателя:

  1. Штат сотрудников сокращается.
  2. Фирма перестает работать или умирает физическое лицо, являющееся нанимателем.
  3. Если работодатель переводит сотрудника на новую должность или желает трудоустроить его в другой местности.
  4. Если на место служащего возвращается третье лицо, ранее занимавшее место. Например, женщина, которая находилась в декрете.
  5. Меняется руководитель.

В указанных случаях страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю, то есть застрахованному гражданину, определенною договором компсацию в связи с потерей работы. Но увольнение, сопровождающееся некоторыми иными обстоятельствами, не будет страховать ни один банк. Не компенсируется потеря работы, если производится увольнение:

  • по собственному желанию
  • из-за злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами
  • по причине невыполнения служебных обязанностей или нарушения трудового режима
  • сопровождающееся нарушением законодательства РФ

Полный список страховых случаев прописывается в договоре с клиентом и зависит от политики выдавшей полис организации.

Особенности получения полиса

Чтобы оформить страховку, клиенту нужно соответствовать выставленным банком требованиям:

  1. Иметь трудовой договор. Фрилансеры и предприниматели не претендуют на получение полиса.
  2. Наработать определенный стаж.
  3. Достигнуть подходящего возраста. Обычно выдача производится с 18 до 60 лет.
  4. Предоставить необходимую документацию, в том числе справку о доходах 2-НДФЛ.
  5. Иметь возможность оплатить первоначальный взнос.

Еще один момент, на который обращают внимание банки – текущая трудоспособность страхователя. Если получена инвалидность 1 или 2 группы, в выдаче полиса могут отказать.

Обмануть страховую компанию не получится: вся информация тщательно проверяется. Если обнаружено несоответствие, договор с клиентом не заключается.

Когда не выплачивают компенсацию

Даже если наступивший страховой случай обозначен в договоре, возмещение клиент может не получить. Причины различны:

  • работник уволен до оформления полиса.
  • сотрудник оформлен на частичную занятость.
  • выплачивается пособие по безработице или муниципальные выплаты.
  • страхователь пытался умышленно нанести вред здоровью, либо иными своими действиями добивался наступления страхового случая.
  • обстоятельства препятствуют получению компенсации и их наступление не зависит от воли сторон. Например, военные действия или природные катаклизмы.

Но возможность получить компенсацию все же высока. И только подобное возмещение зачастую способно помочь удержаться на плаву в период потери работы.

Список надежных организаций

Договор о защите жизни и потери работы гражданам предлагают заключить многие организации: банки и непосредственно страховые фирмы. Это добровольное страхование. Рассмотрим самые популярные компании, где застраховать “рабочее место” можно легко:

СтраховщикНазвание
ВТБ24“Финансовый резерв”Существует два варианта:“Лайт+” – страхует от потери трудоспособности, как постоянной, так и на определенный период, и смерти“Профи” – к указанным страховым случаям добавляется увольнение
Райффайзен банкФинансовая защита заёмщикаСтрахуется потеря работы из-за:Закрытия предприятия, в том числе по причине смерти работодателя;Смены собственника;Отказ от перевода на другое рабочее место;Сокращение персонала;Соглашение сторон;Наступление нетрудоспособности;Непринятие на должность;Восстановление на работу гражданина, который выполнял ее ранее
СогазВ рамках программ “Мультизащита” и “Страхование ипотеки”Конкретно от увольнения организация не страхует, однако можно оформить возможности получения компенсации при потере трудоспособности или инвалидности, влекущих за собой сокращение.
Сбербанк“Зеленый парашют”Покрытие риска потери работы при сокращении штата или увольнении по соглашению сторон на основании соглашения.
ВСК-группПри оформлении кредита у банков-партнеровСтрахуется увольнение из-за сокращения штата, либо в связи с закрытием фирмы. Выплачивается компенсация, если статус безработного сохраняется более 30 дней. При этом нужно после ухода с рабочего места встать на учет в ЦЗН.
ИнгосстрахПри оформлении ипотеки“Ингосстрах-Жизнь”От временной и длительной нетрудоспособностиВ рамках страхования жизни и здоровья заемщика защищает от увольнения по сокращению штата, закрытию организации и смены руководителей
РесоСтрахование от потери работыДействует при увольнении из-за:

  • ликвидации предприятия, смерти работодателя;
  • сокращения числа сотрудников;
  • отказа от перевода на другую должность или место работы;
  • срочном призыве на военную или альтернативную гражданскую службу;
  • восстановлении ранее работавшего лица на должность;
  • изменений трудового соглашения.

Отзывы клиентов говорят о том, что страхование от Сбербанка россияне считают одним из самых надежных.

Стоит помнить, что не все банки и фирмы-страховщики предлагаю возможность застраховаться от потери работы. Например, Росгосстрах ранее осуществлял подобную услугу в рамках программ кредитования “Твои услуги”, однако в 2020 году опция не доступна.

Тинькофф также отказался от выпусков подобных полисов: ранее застраховать работу можно было по программе комбинированного страхования. Индивидуальный пакет страхования, включающий в себя риски по потере работы, предоставляется только гражданам, оформляющим кредит у партнеров.

Подробности нужно узнавать непосредственно в отделениях банка и офисах страховщика.

Прежде чем брать кредит и оформлять полис, внимательно изучите условия страхования: возможно, в списке страховых рисков потеря работы не числится. И помните – некоторые банки предлагают выбрать страховщика самостоятельно, и отказываться от подобной услуги не стоит!

Рекомендации юристов по страхованию от потери работы

Стоит ли оформлять страховку от потери работы и что для этого нужно? Задайте вопрос нашему юристу и через форму ниже для получения бесплатной консультации.

(17 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://fedzakon.ru/strahovanie/strahovanie-ot-poteri-raboty

Страховка без труда. Стоит ли застраховаться от потери работы?

В случае потери работы

Нестабильная экономическая ситуация всегда влечет за собой нестабильность в трудовых отношениях. Поможет ли страховка от потери работы, если велик риск остаться не у дел?

За время самоизоляции каждый пятый россиянин ощутил значительное снижение доходов, а каждый десятый вообще потерял заработок.

Таковы результаты июньского исследования финансового благополучия россиян после вынужденной самоизоляции, проведенного СК «Росгосстрах Жизнь» совместно с научно-техническим центром «Перспектива».

Телефонный опрос 1 502 респондентов от 18 до 60 лет во всех федеральных округах показал, что у 8,1% среднемесячный доход не превышает 5 тыс. рублей, хотя в феврале этот показатель был у 6,9%. Доход в 5—15 тыс. рублей получают 36,5% (31,2% по итогам февральского исследования).

Доля опрошенных с доходом в 15—25 тыс. рублей выросла с 25,6% в феврале до 28,2% в июне. В то же время снизилась доля респондентов, зарабатывающих 25—35 тыс. рублей (с 15,3% до 13%), 35—50 тыс. рублей (с 11,5% до 8,5%) и с доходом 50—100 тыс. рублей (с 7,6% до 3,5%).

Страховщики предлагают застраховать риск потери работы. Звучит заманчиво: покупаешь полис, например за 2,5 тыс. рублей, и получаешь страховое возмещение в 60 тыс. Или приобретаешь полис за 5 тыс. рублей, а если работодатель за счет тебя решит оптимизировать штат сотрудников, можно рассчитывать на выплату в 150 тыс. рублей. Но здесь есть много нюансов, о которых нужно знать.

Ожидание как реальность

Четыре месяца потребовалось жительнице Подмосковья Любови, чтобы получить долгожданную компенсацию по страховке от потери работы.

В июне 2019 года она взяла кредит на 1 млн рублей, ежемесячные платежи вносила строго в срок, ведь это был уже не первый опыт пользования заемными средствами. В январе нынешнего года женщина потеряла работу.

Казалось, поводов для волнения нет — пока она будет искать новую, ежемесячные платежи банку оплатит страховая компания. Но все оказалось не столь радужно.

«21 января я принесла все необходимые документы в отделение банка, специалист их принял, дал заполнить заявления, а документы обещал переслать в страховую компанию для оформления страхового случая, — написала она в «Народном рейтинге» Банки.ру.

— 24 января Центр занятости населения (ЦЗН) Одинцовского муниципального района и городского округа Краснознаменск зарегистрировал меня, и приказ я тоже предоставила в банк. А через две недели из страховой компании начались звонки, какие документы мне нужно донести для оформления страхового случая. И началось самое настоящее издевательство надо мной».

Два месяца женщина приносила документы, их принимали, а затем звонили и просили предоставить новые ксерокопии и справки, ничем, по ее словам, не отличавшиеся от предыдущих. Более того, страховщику зачем-то потребовалась копия ее трудового договора за 2017 год. «Я не понимаю зачем, ведь кредит и полис были оформлены только в 2019-м, — рассказала она.

— Кроме того, запись была сделана в трудовой книжке, ксерокопию которой, кстати, меня заставили заверить нотариально, потратила 1 500 рублей — это больше, чем мое пособие по безработице. Далее попросили, чтобы я заверила у нотариуса приказ о приеме меня на работу, хотя это внутренний документ предприятия, который нотариально не заверяют».

А еще потребовалось обратиться в ЦЗН, чтобы в справке переставить слова местами, хотя текст там стандартный, и Любовь отнюдь не первая, кому выдавали такую справку.

В марте женщина нашла работу, и в первый же рабочий день 25 марта раздался звонок из отдела по работе с должниками банка. Менеджер сообщил, что из-за неоплаты ежемесячных платежей по кредиту образовалась задолженность, банк подает на нее в суд.

«Я была в шоке: мне грозят суды, долги, мне плохо, у меня истерика. Работать не могу, а вы представляете, как сложно найти работу в 48 лет, — продолжает она.

— Все это время я сколько могла вносила в счет погашения кредита, но платеж 28 тысяч рублей в месяц, сами понимаете, когда ты безработный, — найти такую сумму проблематично».

Сама Любовь считает, что страховщик намеренно тянул время, чтобы не производить выплату по страховке. Ее все-таки удалось получить, после того как доведенная до отчаяния женщина обратилась к юристам, чтобы подать в суд на страховщика, и написала жалобу в ЦБ. «Мне кажется, что именно вмешательство Центробанка и помогло», — говорит она.

К кредиту и жизни

Партнер юридической группы «Яковлев и партнеры» Вероника Сальникова считает, что у полисов от потери работы очень много нюансов, и заставить страховую организацию заплатить по ним сложнее, чем при страховании, например, каско.

«На мой взгляд, договор страхования от потери работы с учетом множества нюансов имеет элементы бессмысленности для клиента, хотя разумное зерно в этом продукте есть, — говорит она. — Пандемия значительно усугубила ситуацию на рынке труда. Бизнес не выдержал нагрузки, сотрудников увольняли под разными предлогами.

Страхование от потери работы стало практически единственной возможностью человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения».

Застраховаться от потери работы теоретически может любой желающий, если работает по бессрочному трудовому договору, не является индивидуальным предпринимателем, сотрудником органов внутренних дел, военнослужащим, гражданским служащим, если имеет общий трудовой стаж не менее одного года и отработал на последнем месте не менее шести месяцев, не достиг пенсионного возраста и не вышел на пенсию. Купив полис от потери работы, он может рассчитывать на страховую выплату, сопоставимую с утраченной зарплатой или в определенном размере, прописанном в договоре страхования. Выплачивают ее ежемесячно в течение оговоренного периода — обычно это три — шесть месяцев. Это если полис — самостоятельный продукт. Если же страховка была приобретена вместе с кредитом, то страховщик вносит платежи банку вместо страхователя.

Кроме того, страховка от потери работы может быть и отдельным риском, включенным в другие страховые продукты.

Директор по страхованию СК «Сбербанк страхование жизни» Жанна Гончарова рассказывает, что заемщики Сбербанка при оформлении потребительского кредита могут оформить добровольное страхование жизни и здоровья с подключением риска недобровольной потери работы.

«По итогам января — мая нынешнего года клиенты оформили 540 тысяч новых договоров страхования по этой программе. Наибольший спрос пришелся на март 2020 года. Количество действующих договоров по программе достигает почти 5 миллионов», — говорит она.

СК «Росгосстрах Жизнь» встроила риск потери работы в полисы накопительного страхования жизни (НСЖ). «Эти долгосрочные продукты оформляют на срок от пяти лет и выше, в нашей компании средний срок страхования по ним достигает девяти-десяти лет, — рассказала руководитель направления методологии страхования СК «Росгосстрах Жизнь» Алена Карасева.

— Любой полис НСЖ требует от клиента финансовой дисциплины, регулярной уплаты взносов, в противном случае компания может расторгнуть договор за неуплату».

Если риск потери работы подключен, то в случае недобровольного увольнения клиента освобождают от уплаты одного следующего взноса, и это дает ему время на поиск новой работы, чтобы затем вернуться к формированию накоплений НСЖ.

Увольняться нужно правильно

Чтобы потерю работы страховщик признал страховым случаем, нужно выполнить несколько условий. Главное из них — уволиться страхователь должен не по своей воле, а по инициативе работодателя.

«Страховые выплаты предусмотрены в случае расторжения трудового договора в связи с ликвидацией организации (пункт 1 части 1 статьи 81 ТК РФ) или сокращением численности или штата работников предприятия (пункт 2 части 1 статьи 81 ТК РФ)», — объясняет управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования СК «Ренессанс страхование» Артем Искра.

Страховая компания не будет выплачивать компенсацию, если увольнение произошло по инициативе работника, пусть даже работодатель заставил его написать заявление по собственному желанию. Как не относится к страховым случаям и увольнение по соглашению сторон.

«Риск увольнения по соглашению сторон не покрывается подавляющим большинством участников рынка, — говорит начальник управления по работе с банками компании «Ингосстрах» Роман Варламов.

— Хотя именно по этой статье прекращаются трудовые отношения в большинстве ситуаций в нашей стране. Мы не включаем этот риск в покрытие в полисы в первую очередь для того, чтобы исключить возможности преднамеренного или ситуативного мошенничества.

При этом мы покрываем, например, риски сокращения вследствие ликвидации или реструктуризации предприятия, его перемещения в другой регион».

По словам Вероники Сальниковой, на рынке представлены и страховки, по которым выплата производится почти при любом основании увольнения. Правда, выплаты по ним производятся разово в фиксированном размере, которого может не хватить на пару месяцев без работы.

Платят не сразу

Чтобы страховщик признал случай страховым, экс-работник должен не только быть правильно уволен, но и встать на учет в Центр занятости населения в двухнедельный срок после потери работы. Хорошо, если живет страхователь по месту постоянной регистрации, а для посещения ЦЗН ему не нужно раз в месяц ездить в другой регион.

Еще один нюанс — страховая защита начинает действовать не сразу, а по истечении «периода ожидания» — это, как правило, два месяца с момента покупки полиса. Поскольку по ТК РФ о расторжении договора работодатель предупреждает сотрудника не менее чем за два месяца до увольнения, то купить сегодня полис, а завтра попасть под сокращение и начать получать выплаты не получится.

Кроме того, у страховки есть еще и так называемая временная франшиза — выплаты начнутся через 60 дней после наступления страхового случая, то есть увольнения.

«Согласно статье 178 ТК РФ работодатель выплачивает работнику, с которым расторгается трудовой договор в связи с сокращением численности или штата работников, выходное пособие в размере среднего месячного заработка за два месяца», — продолжает Артем Искра.

То есть выплату за два месяца бывший работник получил, и страховщик ждет, что за это время тот предпримет усилия по поиску новой работы. Если не найдет ее, то начиная с 61-го дня страховая компания начнет платить.

Не продать, так подарить

Страховщики сейчас модернизируют полисы от потери работы, рассчитывая сделать их более востребованными и интересными для страхователей. «Ситуация на рынке труда говорит о том, что работодатель не всегда корректно сокращает сотрудников, поэтому мы планируем внести ряд изменений в продукт, направленных на расширение покрытий», — говорит Жанна Гончарова.

Кроме того, в нынешнем году полисы страхования от потери работы стали дарить при покупке квартиры в ипотеку.

В начале апреля «Ингосстрах-Жизнь» и девелоперская группа компаний «Инград» заявили о старте партнерской программы, которая предусматривает страхование возможных негативных ситуаций, связанных с недобровольной потерей работы.

Страховщик обязуется оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, пока страхователь будет искать новое место работы. Но в пределах страховой суммы до 300 тыс. рублей.

В конце мая компания «Астра-Девелопмент» заявила об аналогичном проекте с «Абсолют Страхованием» при заключении договора долевого участия на приобретение квартир в трех московских комплексах.

«В скором времени у «Ренессанс страхования» стартует подобный проект с застройщиками, которые будут оформлять наши страховые полисы с риском потери работы в подарок своим клиентам», — сообщил Артем Искра.

По этому пути пошли и автопроизводители. АвтоВАЗ объявил о новых спецпредложениях и страховке от потери работы в подарок, если приобретаешь автомобиль у дилеров, работающих с РН Банком. Полис гарантирует при наступлении страхового случая выплату в размере 20 тыс. рублей в течение полугода.

Читайте перед подписанием

Чтобы страховка от потери работы оказалась полезной и эффективной, страхователь должен внимательно изучить условия договора страхования до того, как его подпишет, считает Вероника Сальникова. В документе должно быть четко прописано, при каких условиях увольнение будет считаться страховым случаем и гарантированная страховка будет выплачена.

Внимание нужно уделить не только перечню страховых случаев, но и порядку определения суммы ущерба, размеру страховой премии, порядку осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающему перечню оснований для отказа в ней. Эта информация может содержаться не в самом полисе, а в правилах страхования, поэтому их необходимо изучить перед оформлением договора.

«Зачастую клиент покупает страховку от потери работы не глядя, не вдаваясь в детали договора, переживая о работе и заработке, и, получив отказ в выплате, чувствует большое разочарование, — говорит Сальникова. — В таких случаях надо однозначно подавать жалобу и защищать свое право в суде — это единственная возможность получить компенсацию».

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

inside-studio/Depositphotos.com

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10929643

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.