Собственное удержание это

Оговорка о собственном удержании в договоре перестрахования | Финансовая газета. Региональный выпуск, 13 января 2011 г

Собственное удержание это

Финансовая газета. Региональный выпуск, 13 января 2011 г.

Оговорка о собственном удержании в договоре перестрахования

Перестрахование – специфическая область финансовых отношений, принципы которых не всегда полностью определены нормативными актами и дополняются на основе сложившихся стандартов деловой практики участников рынка. Рассмотрим одно из ключевых условий перестрахования, регулируемое обычаями делового оборота, – установление собственного удержания перестрахователя (цедента).

Договоры перестрахования, как и многие договоры на финансовом рынке, часто содержат условия, имеющие близкое по тексту и смыслу, но не строго стандартное содержание, похожее или одинаковое название, по которому они включаются в договор. Поэтому среди специалистов господствует мнение о том, что эти условия стандартны.

В деловом обороте такие условия договоров перестрахования получили название “стандартные оговорки”. Несмотря на закрепившийся в обороте термин “стандартные оговорки”, данные условия договора перестрахования не имеют единообразно понимаемого всеми содержания. Это создает существенную неопределенность в понимании условий договора и нередко противоречит российскому законодательству.

В сфере перестрахования тема использования стандартных условий особенно актуальна, поскольку перестрахование в основе своей – международный бизнес, осуществляемый в разных странах с различным нормативно-правовым регулированием.

Центром перестрахования исторически считается Лондонский рынок, во многом определяющий мировые тенденции в части регулирования договора перестрахования, разрабатывая стандартные оговорки и предписывая пользоваться ими участникам перестрахования в других странах.

Кроме того, рынок перестрахования состоит из узкого круга компаний и специалистов, которые используют устоявшийся профессиональный язык, который зачастую непонятен ни судам, ни контролирующим органам.

Многие агенты и брокеры в области перестрахования считают, что достаточно упомянуть в договоре номера стандартных оговорок из списка Ллойд (Лондонского объединения перестраховщиков), и все эти номера будут считаться согласованными условиями договора как в Англии, так и в России. Между тем в России нет обычаев делового оборота, на которые в данном случае можно было бы опереться.

В Англии также нет единого понимания стандартных оговорок, но там сама система права приспособлена для разрешения споров в подобных условиях, поскольку она допускает правотворчество на уровне судов, и все конфликты между перестраховщиками решаются индивидуально.

В России для разрешения спора необходим согласованный сторонами документ, фиксирующий условия договора, норма или обычай делового оборота, одинаково понимаемый всеми. Сегодня российские перестраховщики копируют иностранные стандартные оговорки договора перестрахования, используют специфические профессиональные термины без всякой ссылки на какую-либо правовую базу.

На практике последствия внесения таких условий в договор (без раскрытия их содержания в соответствии с российским законодательством) выливаются в судебные споры как между самими сторонами перестрахования, так и с налоговыми органами.

Нередко копирование оговорок из зарубежных контрактов в российские приводит к тому, что они не просто имеют неопределенное содержание, но подчас и прямо противоречат российскому законодательству, что влечет трудноразрешимые споры.

Финансовая устойчивость перестраховщиков, принятые ими риски и порядок формирования резервов и капитала также напрямую зависят от условий договора перестрахования. Кроме того, формирование прозрачных принципов работы на рынке перестрахования считает сегодня одной из своих актуальных задач ФССН.

Поэтому корректность изложения данных норм в договоре становится важным условием стабильного функционирования перестраховщика. Оговорка о собственном удержании в договоре перестрахования является одной из центральных стандартных оговорок.

Чаще всего в российских договорах перестрахования встречается следующее определение: “Собственное удержание – сумма, в пределах которой перестрахователь или перестраховщик оставляет на своей ответственности определенную долю обязательств по договорам страхования и факультативного перестрахования (ретроцессии)”.

В других источниках собственное удержание определяется как часть страховой суммы, которую перестрахователь оставляет (удерживает) на своей ответственности, передавая оставшуюся часть в перестрахование. Использование данной оговорки обусловлено желанием перестраховщика закрепить в договоре перестрахования страховой интерес перестрахователя.

При этом “у андеррайтеров перестраховщика редко находится время повторять исследование риска и объекта страхования, проведенного перестрахователями, и поэтому они полагаются, в частности, на собственный интерес перестрахователя в поиске страховой выгоды по индивидуальному риску или группе рисков.

Чтобы убедиться, что перестрахователь активно заинтересован в получении страховой выгоды, в договорах перестрахования от перестрахователя иногда требуется специфическое “собственное удержание”, которое обычно устанавливается, но иногда недостаточно четко определяется.

Дальнейшее перестрахование суммы собственного удержания в этом случае, как правило, требует согласия или уведомления перестраховщика, порядок которого стороны дополнительно согласовывают в договоре.

В российских документах, определяющих обычаи делового оборота на уровне рекомендаций профессиональным участникам рынка, оговорка о собственном удержании звучит по-разному, поэтому конкретное ее определение имеет очень большое значение для дальнейших расчетов нетто-убытка, кассового убытка и в конечном счете для установления суммы страховой выплаты перестраховщика.

Так, в Своде основных правил взаимодействия участников российского рынка факультативного перестрахования собственное удержание определяется через понятие ответственности, что, к сожалению, может иметь слишком широкое толкование.

Более точным, с точки зрения российского законодательства, является подход, применяющийся в Своде стандартных положений об общих условиях договоров пропорционального облигаторного перестрахования – как “часть риска страховой выплаты по основному договору”.

В Своде стандартных положений договора об общих условиях факультативного перестрахования (ретроцессии) собственное удержание перестрахователя определяется как “удержание части своих обязательств по основному договору страхования”, “часть риска”, это также требует уточнения, какие именно риски и обязательства.

В англоязычных источниках собственное удержание определяется, как правило, через сумму покрытия, оставленного на себе перестрахователем. Кроме того, англоязычные варианты оговорки иногда ограничивают возможность увеличения ответственности перестраховщика и его защиту от ошибок цедента.

Разночтения в определениях собственного удержания обусловлены различным пониманием объекта перестрахования в российском и английском праве. В российском праве объекты страхования и перестрахования не совпадают. Объектом перестрахования признается риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования (ст. 967 ГК РФ).

Следовательно, для определения собственного удержания в российском своде оговорок договора перестрахования необходимо либо пользоваться ст. 967 ГК РФ, либо менять сложившуюся в России концепцию понимания объекта перестрахования. В англо-американской правоприменительной практике таких четких требований нет, что вызывает споры и трудности толкования оговорки о собственном удержании.

Кроме того, западные специалисты отмечают необязательность наличия собственного удержания перестрахователя. Договор перестрахования требует этого не всегда, и некоторые цеденты ведут “фронтирование” риска, передавая его полностью или почти полностью, в том числе перестраховщикам, не имеющим лицензии на соответствующей территории (юрисдикции). Это допустимо в случае, когда данный факт прозрачен для обеих сторон договора. В связи с этим важно знать, является ли обычаем или деловой практикой перестрахования в данной стране оставлять обязательное собственное удержание или раскрывать перестраховщику отсутствие собственного удержания. С точки зрения российского законодательства (п.п. 3 п. 1 ст. 942 ГК РФ), строгое определение размера собственного удержания перестрахователя является существенным условием договора перестрахования, так как существенным условием договора страхования (перестрахования) является страховая сумма. Собственное удержание перестрахователя может быть и нулевым (фронтирование риска), но это также должно быть четко обозначено в договоре перестрахования. Также с позиции российского права нарушение оговорки о собственном удержании, несомненно, является поводом для расторжения договора (п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ), поскольку нарушается существенное условие договора. В отличие от российской англо-американская практика полна спорами о том, какие последствия влечет нарушение оговорки о собственном удержании. Исходя из изложенного, во избежание споров по поводу оговорки о собственном удержании при заключении договоров перестрахования необходимо соблюдать следующие правила составления данной оговорки: определить, какие обязательства, по каким объектам страхования (группе объектов) и в каком размере удерживает перестрахователь; в зависимости от системы права, которой подчиняется заключаемый договор, использовать терминологию, устоявшуюся в этой системе, либо определять термины договора в его содержании; определить процедуру согласования изменения размера собственного удержания; определить ответственность за нарушение оговорки внутри оговорки или в положениях договора об ответственности; если перестрахователь ничего не оставляет на собственном удержании (фронтирование риска), это должно быть понятно из текста договора.
Д. ЖДАН-ПУШКИНА, старший юрист Коллегии Адвокатов “Вэтта Лигал”, исполнительный директор НП “Общество страховых юристов”

  Вся пресса за 13 января 2011 г.
  Смотрите другие материалы по этой тематике: Перестрахование, Страховое право

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

Получить код для трансляции заголовков прессы »

Источник: https://www.insur-info.ru/press/61496/

Собственное удержание страхователя при расчетах в страховании

Собственное удержание это

Определение 1

Собственное удержание является частью риска, оставшегося у страховщика (либо перестраховщика) после перестрахования (для перестраховщика – после произведения ретроцесии).

Размер собственного удержания является максимально возможной суммой страховой выплаты, которую в случае наступлении страхового события по этому риску придется уплатить страховщику или перестраховщику (при учёте того, что остальная часть будет уплачена перестраховщиками или ретроцессионерами).

Величина собственного удержания отражает реальную, а не номинальную роль страховщика в ходе страхования и перестрахования такого риска. Он может:

  • оставлять весь риск себе на собственное удержание (обычно так поступают по отношению к небольшим и массовым рискам, в особенности – при страховании физических лиц),
  • оставлять себе значимую часть риска, передав какую-то его часть для перестрахования,
  • либо же отдать весь риск в перестрахование, не оставляя совершенно ничего для собственного удержания.

Замечание 1

В последнем пункте страховщик исполняет, по факту, роль страхового брокера – он не будет нести никакой ответственности по заключенному им страховому договору, при наступлении страхового случая он должен будет производить выплату по страхованию, но не из собственных страховых резервов, а из полученной им от перестраховщика выплаты перестрахования.

Особенности

Довольно-таки распространённой практикой признано страхование небольшими страховщиками больших рисков по заданию крупных (международных) страховых либо перестраховочных компаний с последующей абсолютной передачей подобных рисков для перестрахования заказчику.

Это явление именуется фронтированием, оно дает возможность негласно присутствовать на каком-либо национальном рынке страхования компаниям, которые пока не обрели необходимую лицензию (либо вообще не намереваются её получить, если они не планируют проводить на местном рынке регулярных операций).

Родственным собственному удержанию признается понятие франшиза. Оба они определяют ту сумму ущерба, которую приходится самостоятельно покрыть страхователю, страховщику либо перестраховщику при страховании, перестраховании либо ретроцессии соответственно.

Собственное удержание страхователя является долей в сумме ущерба, который защищен страхованием, которую обязуется нести на собственной финансовой ответственности страхователь самостоятельно, пока страховщиком обеспечивается предусмотренная условиями страхового полиса защита по страхованию.

Хотя собственное удержание традиционно отражается в финансовой форме, период ожидания, который предусмотрен условиями по страхованию, может исполнять функции собственного удержания. К примеру, льготы, которые предусмотрены полисом страхования на случай нетрудоспособности, оплачиваются нетрудоспособному лицу обыкновенно не ранее тридцатидневного периода после наступления нетрудоспособности.

В страховании здоровья переходное собственное удержание страхователя заключается в собственном удержании по основному медицинскому полису, применяемом в промежутке между первичным покрытием и основным покрытием по страхованию медицинских расходов.

Изначально обеспечиваются выплаты льгот по первичному полису страхования здоровья, а когда уже сумма льгот исчерпывается, то до выплаты льгот по основному медицинскому страхованию используется переходное собственное удержание страхователя.

Это собственное удержание обыкновенно учреждается в величине фиксированной суммы за каждый убыток.

Собственное удержание страхователя на обслуживание является собственным удержанием, используемым в связи с совокупным собственным удержанием.

Оно используется лишь в том случае, когда убытки могут достигать лимита совокупного собственного удержания, а страховщик является ответственным за регулирование последующего ущерба.

В связи с тем, что обработка большой численности незначительных претензий считается для страховщиков неэффективной, постольку после того, как достигается лимит совокупного собственного удержания, используется небольшое собственное удержание к каждому уплачиваемому убытку.

Собственное удержание на семью застрахованного лица в страховании жизни здоровья представляет собой собственное удержание застрахованного лица согласно схеме страхования здоровья, которое может устанавливаться в соответствии с совокупными покрываемыми страхованием расходами всех охватываемых страхованием членов семьи, а также в отдельности для каждого члена семьи.

Безусловное собственное удержание страхователя (по любой причине) в практике по обеспечению льгот для служащих и в страховании жизни и здоровья: собственное удержание, которое предусматривается по схеме страхования здоровья, которое используется для всех покрываемых страхованием расходов застрахованного участника этой схемы, понесенным им в итоге действия любых определенных либо связанных с ними причин во время накопления.

Выкупаемое собственное удержание страхователя является собственным удержанием, которое может исключаться из полиса страхования посредством оплаты дополнительной премии по страхованию с целью получения покрытия по страхованию, которое обеспечивает выплату возмещения в абсолютном размере в случае убытка.

Собственное удержание страхователя в виде ежедневной стоимости является собственным удержание страхователя, применяемым при страховании предпринимательских доходов, которое отражается в определенной численности дней.

После наступления ущерба будет определяться сумма, которая могла заработаться за каждый рабочий день (стоимость каждого дня), в том случае, если бы не произошел ущерб.

Сумма собственного удержания отражается в указанном числе дней, умноженном на ежедневную стоимость.

В процессе перестрахования кумуляция образуется, когда страховое общество принимает участие во множестве перестраховочных и ретроцессионных договоров, в которые были включены единые риски.

Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/sobstvennoe_uderzhanie_strahovatelya_pri_raschetah_v_strahovanii/

Собственное удержание: понятие и подходы к установлению

Собственное удержание это

Собственное удержание: понятие и подходы к установлению

Собственное удержание цедента (retention) представляет собой экономически обоснованную страховую сумму, в пределах которой он оставляет (удерживает) на своей ответственности определенную долю обязательств по застрахованному риску, передавая в перестрахование часть ответственности, превышающую эту сумму.

Например, портфель страховщика, включающий три группы однородных рисков с размером ответственности в 400, 625 и 800 тыс. руб., перестрахован на 20% квотно.

При анализе сбалансированности портфеля на основе актуарных расчетов было исчислено собственное удержание страховщика, размер которого составил 500 тыс. руб.

Следовательно, первый риск был излишне перестрахован, второй перестрахован нормально, так как фактическое и расчетное удержания совпали, а третий – недоперестрахован.

Страховая

сумма, тыс. руб.

Участие

перестрахователя,

тыс. руб.

Отклонение

собственного

удержания от

участия,

тыс. руб.

Примечания

400

320

+ 180

излишне перестрахован

625

500

0

нормально перестрахован

800

640

– 140

недоперестрахован

Наиболее правильным и экономически обоснованным, с точки зрения цедента, было бы установление собственного удержания по каждому страхуемому риску (объекту).

Подобная практика не только бы усложнила и удорожила механизм перестрахования, но и поставила перестраховщиков в невыгодное положение: им передавались бы выборочные риски, и как следствие, формировался несбалансированный и опасный портфель.

Исходя из этого собственное удержание, как правило, устанавливается цедентом в определенной сумме, относящейся ко всем страховым рискам по одному виду страхования (промышленных объектов, жилых строений, грузов и др.). При этом используются данные как минимум за 5 предыдущих лет при условии относительной стабильности структуры страхового портфеля.

При определении собственного удержания цедента, как правило, учитывают целый ряд показателей:

среднюю убыточность перестраховываемых рисков.

При этом принимается во внимание не только количество и частота страховых случаев, но и размер ущерба, который может быть причинен застрахованному объекту в результате одного страхового случая, т. е.

определяется возможность полного или частичного уничтожения, которая именуется опустошительностью, а в практике зарубежного страхования – максимально возможным убытком (PML – possiblemaximumloss);

характер страхового портфеля. На сбалансированность страхового портфеля существенное влияние оказывают число рисков, дифференциация страховых сумм, объем страховой премии и территориальное распределение застрахованных объектов. Крупный сбалансированный портфель позволяет цеденту увеличивать собственное удержание;

уровень квалификации и опыт андеррайтеров. Если специалист, непосредственно занимающийся приемом рисков в страхование, имеет опыт в их отборе, умеет правильно оценить степень риска и максимально возможный убыток, установить адекватную ставку премии, то это существенно повлияет на размер собственного удержания;

финансовую устойчивость страховщика. Поскольку этот показатель комплексный, то учитываются все его составляющие: величина оплаченного уставного капитала и иных собственных средств, размер сформированных страховых резервов, объем и структура инвестиционного портфеля. Несомненно, что величина собственного удержания возрастает по мере укрепления финансового положения страховщика;

расходы на ведение дела. Высокие издержки по определенному виду страхования вынуждают цедента устанавливать такой уровень собственного удержания, который позволяет часть расходов на ведение дела переложить на перестраховщика или покрыть за счет комиссионного вознаграждения;

прибыльность операций по виду страхования. По мере роста этого показателя повышается величина собственного удержания.

Некоторые авторы указывают, что лимиты собственного удержания, используемые на практике, вырабатываются в ходе накопления страховщиком собственного опыта. В первые же годы функционирования страховые организации в качестве временных ориентиров они могут использовать подходы к определению собственного удержания, выработанные мировой и отечественной практикой:

–  максимальное собственное удержание не должно выходить за рамки 1–5% от суммы оплаченного капитала;

–  размер премии, оставшейся на собственном удержании английских страховщиков, не должен превышать 10% оплаченного собственного и запасного капитала;

–  удержание по убытку не может превышать 1% страховой премии, оставшейся у цедента по конкретному виду страхования (для небольших компаний таким пределом может быть 10%);

–  в начале рыночных реформ в России орган надзора за страховой деятельностью предлагал ограничивать собственное удержание 5% разницы активов и оплаченного уставного капитала страховщика:

R = 5% × (ACC) ,

где A – активы страховой компании;

CC – оплаченный уставный капитал страховщика;

–  в 1992–2006 гг. собственное удержание по каждому риску лимитировалось 10% суммы собственных средств, а максимальный объем ответственности по 5 наиболее крупнейшим рискам – двукратной величины собственных средств[1]. Причем последнее ограничение в 1994 г. было отменено[2];

В страховой практике сложилось два подхода к определению собственного удержания:

§  на базе страховой суммы, устанавливающей максимальную ответственность страховщика по договору, что является наиболее распространенным методом;

§  на базе максимально возможного убытка (ProbableMaximumLoss), который распространен при страховании от индустриальных рисков, редко приводящих к полной гибели объекта. Страховщики, анализируя убытки, имевшие место в прошлом, могут прогнозировать максимальный ожидаемый убыток.

C начала прошлого столетия для расчета собственного удержания по портфелю однородных рисков использовалась формула, базирующаяся на условии не превышения возможными убытками собранных нетто-премий:

R = 2k2 × ΣP ,

где R – максимальное собственное удержание, при котором не происходит ухудшения финансового состояния страховщика;

ΣP – совокупная нетто-премия, собранная по однородной группе рисков;

k – коэффициент вариации, т. е. отношение среднеквадратического отклонения риска портфеля к его среднему значению:

.

Однако надо учитывать, что формула расчета собственного удержания справедлива только при соблюдении ряда условий:

– вероятность убытка, определяемая нетто-ставкой премии, мала;

– премия, рассчитываемая на базе математического ожидания убытков, при правильном определении нетто-ставки является наиболее вероятной суммой страхового возмещения;

– риски портфеля являются независимыми и одинаково распределенными случайными величинами, принимающими только 2 значения: a с вероятностью q и 0 – с вероятностью (1 – q).

При выполнении этих условий рассчитанная величина собственного удержания R будет максимально возможной без риска потери финансовой устойчивости страховых операций (т. е. высока вероятность не превышения возможным убытком собранной нетто-премии, предназначенной на его покрытие).

Среднеквадратическое отклонение вероятных убытков σс учетом вышеприведенных условий определяется по формуле:

,

где a – страховая сумма по одному объекту;

n – количество объектов в страховом портфеле;

q – вероятность наступления страхового события.

В случае, когда страховой портфель представлен несколькими группами рисков, коэффициент вариации рассчитывается по формуле:

,

где σw и Pw – соответственно среднеквадратическое отклонение и среднее значение случайной величины убытка по портфелю рисков, рассчитываются по следующим формулам:

, ,

где σ2j – дисперсия убытков по jй группе рисков;

Pj – нетто-премия по jй группе рисков.

Тогда собственное удержание R цедентапо совокупности всех групп рисков портфеля составит:

.

Таким образом, расчет собственного удержания в данном подходе сводится к определению коэффициента «k».

Пример 1. Прежде всего, напомним, что ставка премии состоит из двух частей: нетто-ставки и нагрузки.

Первая часть, являясь основной, предна­значается для создания резервов, которые не могут быть использованы страховщиком для других целей, кроме глав­ной цели страхования — компенсации убытков и осуществления страховых выплат.

Она по существу является рисковой премией с единицы страховой суммы. Исходя из того, что ставка нетто-премии представляет собой вероятность убытка, допустим, что она составляет 0,3%, то есть вероятность убыт­ка измеряется величиной 0,003.

Вероятность того, что убытка по каждому из застра­хованных объектов не будет, представляет собой разницу между едини­цей (достоверностью события) и вероятностью убытка. Тогда, в нашем примере, вероятность того, что убытка в течение года не будет, составляет 0,– 0,003).

Теперь рассмотрим расчет показателя «k».

1. Предположим, что страховщик застраховал 5 000 объектов при страховой сумме каждого объекта по 1 500 тыс. руб., следовательно, совокупная страховая сумма по данной группе объектов составляет:

Аj= 5 000×1 500 = 7 500 млн руб.

2. Нетто-премия поданной группе объектов достигнет:

Pj= 7 500 × 0,3% /100% = 22,5 млн руб.

3. Вероятность того, что страховщику придется выплатить возмещение в сумме 22,5 млн руб., оценивает показатель среднего квадратического отклонения общей нетто-премии, а именно:

__________ _________________

σ= anq(1 – q) =1 500 × √5 000×0,003×0,997 = 5 800,8 тыс. руб.

Данный результат свидетельствует, что если застраховано 5 000 объектов стоимостью по 1 500 тыс. руб.

каждый и вероятностью убытка 0,003, то с большой уверенностью можно утверждать, что страховое воз­мещение будет отклоняться от собранной премии-нетто на 5 800,8 тыс. руб., то есть страховщику придется выплатить 22 500 5 808,8 тыс. руб.

При этом шансы того, что страховое возмещение окажется на 5808,8 тыс. руб. больше или меньше суммы полученной страховщи­ком нетто-премии, одинаковы.

4. Отношение среднего квадратического отклонения общей нетто-премии (или суммы страхового возмещения) к величине общей нетто-премии является показателем финансовой ус­тойчивости страховых операций – показателем k. В данном примере этот показатель составит:

k = σ /P = 5800,8/ 22 500 = 0,258.

5. И, наконец, собственное удержание по однородной группе рисков составит:

R = 2k2 × ΣP = 2 × 0,2582 ×22 500 = 2 995 тыс. руб.

Пример 2. Для определения собственного удержания по страховому портфелю, содержащему несколько групп рисков, применяется средний показатель k по всей совокупности принятых страховщиком рисков.

Пусть портфель страховщика содержит три группы рисков, имеющих следующие характеристики (табл.):

Таблица 1.

Данные для расчета собственного удержания

Группа

Количество объектов

Страховая

сумма одного объекта, тыс. руб.

Общая страховая сумма, млн руб.

Годовая нетто-премия, млн руб.

Среднее

квадрат.

отклонение нетто-премии

k

1

5000

1 500

7 500

22,5

5 800,8

0,258

2

6 800

5 500

37 400

187,0

31 900,0

0,171

3

750

13 000

9 750

68,5

29 640,0

0,433

Итого:

12 550

54 650

275,0

43 929,4

0,160

Как видно из таблицы 1, в портфеле страховщика имеетсяобъектов с совокупной страховой суммой помлн руб., годовой сбор нетто-премии достиг в 275 млн руб. При этом среднеквадратическое отклонение премий и коэффициента вариации по всей совокупности рисков составит:

______________­­­­__________

σw= 5 800,82 ++= 43 929,4 тыс. руб.

kw =,4 / = 0,160

Тогда собственное удержание по совокупности рисков достигнет:

Rw = 2k2 × ΣP = 2 × 0,160 2× =тыс. руб.

Таким образом, установление собственного удержания является сложной задачей. Если лимит собственного удержания установлен на низком уровне, страховщик будет передавать в перестрахование излишнюю часть премии, если он окажется высоким, то это отрицательно отразится на результатах деятельности и платежеспособности страховщика.

[1] Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации. Приказ руководителя Госстрахнадзора Российской Федерации от 01.01.2001 №02–02/04, п. 3.2.г.

Источник: https://pandia.ru/text/78/466/80212.php

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.