Реструктуризация по кредитной карте

Содержание

Можно ли реструктуризировать кредитную карту

Реструктуризация по кредитной карте

Реструктуризация долга по кредитной карте производится точно так же, как и по отношению к любой другой задолженности. Банк не обязан оказывать подобную услугу, это его право, реализуемое добровольно.

Но если с обычными кредитами получить реструктуризацию возможно, по отношению к картам ситуация усложняется. Финансовые организации редко идут навстречу клиентам, хотя всё зависит от конкретных обстоятельств.

Что такое реструктуризация

Под реструктуризацией понимается изменение условий договора, заключенного между финансовой организацией и заёмщиком. Такой договор позволяет отсрочить платежи, изменить процентную ставку и так далее.

При реструктуризации, на практике, чаще всего применяются следующие условия:

  • увеличение срока займа. По факту, задолженность растягивается на более длительный срок, чем это было предусмотрено ранее. Это необходимо, чтобы уменьшить ежемесячный платёж;
  • предоставление каникул. Должник получает право не платить кредит в течение определённого времени, обычно не более нескольких месяцев, но в некоторых случаях можно добиться отсрочки длиной в год. Условия могут быть разными, например, должник не платит в этот период вовсе или платит только проценты;
  • изменение процентной ставки. В некоторых случаях, если у банка появляется новая кредитная программа, есть возможность перезаключить договор на более выгодных условиях.

Не стоит путать реструктуризацию и рефинансирование. При рефинансировании заключается новый договор, который перекрывает старые, а при реструктуризации перезаключается старый.

Как добиться реструктуризации по кредитной карте

Условия предоставления средств по кредитной карте не всегда выгодные. Как правило, карты оформляются либо с целью постоянного кредитования на небольшие суммы, либо в тех случаях, когда банк отказывает в предоставлении средств на иных условиях.

Добиться реструктуризации можно только заключив договор, вернее, дополнительное соглашение с банком. Рекомендуется действовать в следующем порядке:

  1. обратиться в банк и уточнить возможность реструктуризации. Некоторые организации не заключают таких договоров вовсе, другие идут навстречу своим клиентам;
  2. подготовить заявление. Ряд организаций предоставляют бланки для оформления документа. Если бланк отсутствует, рекомендуется оформить ходатайство в произвольной форме;
  3. дождаться ответа банка. Он будет произведён письменно или в иной форме, если контакты для связи указывались в заявлении. Срок рассмотрения любого заявления не должен превышать 30 дней;
  4. заключить с банком дополнительное соглашение.

Скачать заявление о реструктуризации долга по кредитной карте (образец)

Реструктуризация кредитной карты будет осуществлена, если банк ответит согласием. Если нет, то придётся искать иные варианты уменьшения кредитной нагрузки, например, попытаться рефинансировать заем.

Какие документы приложить к заявлению

К заявлению о реструктуризации рекомендуется приложить ряд бумаг, подтверждающих позицию и намерения заёмщика:

  • копию договора, ранее заключенного с банком;
  • справку о доходах, если финансовое положение изменилось;
  • бумаги, подтверждающие состояние здоровья, если изменение условий необходимо по этой причине;
  • копия документа, подтверждающего личность;
  • копию трудовой или договора с работодателем, если заявитель лишился своей должности или произошли изменения в его должности.

Банк может потребовать и иные бумаги, всё зависит от конкретных обстоятельств, которые привели к необходимости оформления реструктуризации.

Практические особенности и нюансы

Важно помнить, что банк не обязан заключать с клиентом дополнительное соглашение о реструктуризации. Такое действие осуществляется только на добровольной основе. Принудить сторону к изменению ранее заключенного договора не получится.

Как правило, конечная сумма задолженности не меняется. В некоторых случаях она может быть даже увеличена, за счёт изменения срока выплаты. Необходимо внимательно оценить последствия изменений условия договора, рассчитать, насколько это выгодно.

Как правило, крупные банки идут навстречу своим клиентам, особенно при наличии весомых причин. Получить реструктуризацию при длительной болезни, лишении работы, снижению доходов (при отсутствии вины должника) гораздо вероятнее, чем при оформлении ещё одного кредита необоснованно.

Кредитная карта может быть реструктуризована на общих основаниях. Однако в данном случае имеется техническая трудность. Часто, для конкретной программы банка, выдаётся определённый тип карт. Соответственно, банк не может изменить условия. Однако данный вариант нужно обсуждать с представителем финансовой организации лично.

Подведём итоги

Реструктуризация допускается по отношению к любому типу кредита, в том числе и при оформлении кредитной карты.

На практике банки не всегда идут на этот шаг, но данный момент нужно уточнять индивидуально, в каждом конкретном случае.

Изменение условий ранее заключенного договора – сугубо добровольная процедура, никто не вправе принуждать лицо к заключению сделки, соответственно, отказ банка в проведении реструктуризации абсолютно законен.

Прочтите: Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем

Источник: https://profinansy24.ru/finance/dolgi/restrukturizaciya-kreditnoj-karty

Как выгодно провести реструктуризацию долга по кредитной карте?

Реструктуризация по кредитной карте

Реструктуризация кредитной карты – это процесс, в ходе которого банк полностью либо частично меняет условия существующего договора. Осуществляется это с целью помочь клиенту в сложный период жизни, если был произведен платёж, а вероятность просрочки растёт с каждым часом.

Суть и способы реструктуризации

Смысл кредитной карты заключается в следующем:

  • ежедневно начисляется определённое количество денежных средств, которые клиент может получить из банкомата в виде наличных либо оплатить покупки непосредственно картой;
  • после снятия денег клиент обязан их вернуть до наступления определённого момента, раз в месяц (точное число будет оговорено в договоре);
  • дополнительно за пользование средствами владелец кредитной карты должен платить конкретный процент от взятой суммы (обычно в пределах 5-10%) ежемесячно.

Многие люди забывают либо о процентах за совершение валютных операций, либо о том, что взятые в долг деньги банка нужно возвращать. В обоих случаях при неуплате возникает определённая задолженность. И растёт она чрезвычайно быстро.

Если клиент не погашает долг по кредитной карте, то даже если она не используется, размер суммы долга будет увеличиваться ежедневно, как снежный ком:

  • сначала появляется сама задолженность;
  • при её непогашении в срок будут наложены штрафные санкции (фиксированный размер);
  • далее банк установит пеню (проценты от общей суммы задолженности, учитывая штрафы);
  • сумма долга будет расти до тех пор, пока её размер не станет поистине ужасающим.

В ходе такой процедуры, как реструктуризация, вся сумма задолженности распределяется на равное количество частей (ежемесячный платёж), которое необходимо вовремя оплачивать.

Да, проценты всё ещё будут начисляться, но в ходе реструктуризации они будут фиксированными и возрастать планомерно.

Более того, оплачивать набежавшие проценты нужно будет лишь в конце периода реструктуризации, освобождая нервы должника от беспокойства за новые штрафы.

В ходе процесса реструктуризации банк может:

  1. Поменять очерёдность погашения задолженности.

Подразумевается, что даже при возникновении новых задолженностей на кредитной карте, в первую очередь всегда будет выплачиваться часть основного долга, а только потом – проценты, штрафы, пеня, неустойки.

Зачастую, в наше время поначалу уплачиваются проценты либо оба «тела» одновременно, то есть 50 на 50 (часть процентов/штрафов и часть основного долга). При такой схеме проценты по задолженности будут продолжать расти.

Реструктуризация позволяет максимально минимизировать данный процесс, например, переведя начисление процентов в фиксированную сумму.

Осуществляется изменение очерёдности погашения в том случае, если никакие другие способы реструктуризации клиенту не подходят.

Также, если его кредитная история (КИ) позволяет сделать банку подобный шаг навстречу.

Реструктуризация уже изначально подразумевает убытки банка (либо отказ от возможных доходов), поэтому ещё больше рисковать ради неблагонадёжного клиента у кредиторов нет никакого желания.

  1. Уменьшить размер ежемесячных выплат.

Если ранее заёмщик должен был выплачивать по 500 руб. долга в течение 6 мес., то теперь будет платить по 250 руб. ежемесячно, но срок увеличится до 12 месяцев. В некоторых случаях при возникновении серьёзных задолженностей по кредитной карте данный способ может быть весьма полезен.

  1. Предоставить отсрочку платежа.

Полная либо частичная отсрочка платежей по кредитной карте. Здесь работает правило «Утром деньги – вечером стулья», иначе говоря, это те же самые кредитные каникулы, только по карте. Клиенту дают 1-2 мес. времени (иногда больше), когда он может не оплачивать тело задолженности по кредитной карте.

Благодаря отсрочке должник сможет накопить денежные средства и продолжать выплаты по задолженности. Это особенно полезно при долгах на кредитной карте, т. к. проценты штрафов по ним, порой, страшнее любых «стандартных» кредитов.

Процедура реструктуризации долга

В большинстве банков схема по запросу на услугу реструктуризации кредитной карты довольно похожа и редко когда отличается.

Рассмотрим по пунктам, как происходит данный процесс:

  1. Должник является в отделение банка с целью оформить заявление на реструктуризацию. В ходе заполнения документа необходимо указать точные причины, из-за которых возникла задолженность. Честность в этом деле исключительно приветствуется и положительно повлияет на вероятность реструктуризации кредитки должника.

Иногда банк может собственноручно составить и оформить весь процесс, а должнику нужно будет лишь принять на себя новые обязательства и поставить подпись под документом. Помните, что мошенничество в банковских организациях – вещь достаточно распространённая, поэтому читайте, что подписываете, либо наймите адвоката.

  1. К заявлению следует обязательно приложить все необходимые документы, их копии:
  • справку либо другие документы о размере заработной платы/доходах;
  • копии трудовой книжки;
  • документы о праве собственности (для залога, если понадобится);
  • подтверждение причин просрочек (справка о лечении, увольнительная и т. п.).

Пакет с документацией и заявление передаётся в руки сотрудника банка.

  1. В течение нескольких суток банк принимает решение о предоставлении реструктуризации либо отказе в ней. Назначается день, когда пройдёт подписание нового договора.
  2. В конкретную дату должник должен явиться на подписание договора, в ходе которого будут обозначены:
  • новый график погашения долга;
  • необходимость залога;
  • проявление лояльности и т. д.

Под лояльностью подразумеваются требования банка, когда нужно доказать стремление разобраться в задолженностях. Наиболее часто это требование предоставляет собой уплату 10% всей суммы долга (единожды) до подписания договора о реструктуризации. Данный жест позволит показать банку, что должник настроен решительно и действительно хочет погасить задолженность.

На этом процедура перераспределения долгов окончена, и остаются лишь ежемесячные суммы, оплата которых уйдёт на погашение долгов. Но важно учитывать главный момент: не допускайте очередных просрочек, т. к. реструктуризация выдаётся лишь единожды. При новых задолженностях банк будет обращаться сразу в суд.

Источник: https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/restrukturizaciya-kreditnoi-karty.html

Реструктуризация долга по кредитной карте

Реструктуризация по кредитной карте

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Реструктуризация займа – пересмотр условий обслуживания долга, в частности, процента, периода возврата суммы, лимита и пр. Большая задолженность на счете и отсутствие возможности к ее погашению, приводит к судебным искам. И в данном случае реанимировать заем по кредитке поможет реструктурирование договора между банком и плательщиком.

Особенности процедуры

Кредитная карточка предлагает пользователям возобновляемый лимит, возможность снятия наличных в банкоматах и оплату покупок по терминалу. По поводу возврата всей суммы в договоре говорится вскользь, упоминаются форс-мажорные ситуации, когда банкиры могут заставить человека погасить долг полностью.

Обычно устанавливается минимальный платёж в размере 3-10% от использованного лимита, который погашается в установленную банком дату. А на весь остаток после начисляются проценты Конечно, есть льготный период, но если им не пользоваться разумно, то долг будет планомерно расти.

При реструктуризации задолженность просто суммируется, разбивается на единые части, создается новый график оплаты. В итоге у заемщика новый классический заем, но с особенностями. Допустим, ставка будет фиксированной, что позволит ссуде расти постепенно и прогнозируемо.

При обычных условиях по кредитке все происходит следующим образом: при наличии текущей неоплаты, кредитный ком растет вместе с пеней, штрафами и прочими санкциями на всю задолженность. И это приводит к просрочке, увеличивающейся в геометрической прогрессии.

Стоит сразу отметить, что реструктуризировать карту нельзя, эта услуга доступна только для обычных кредитов, которые имеют четкий график погашения, единую сумму и срок. Именно по этой причине вам нужно, для начала, обратиться в банк, и написать заявление о переводе вашей задолженности в потребительский кредит, и только после этого подавать новую заявку на пересмотр условий.

Что предлагают банки

Общая схема получения нового графика идентична во всех учреждениях. Но при этом различают такие варианты:

  1. Уменьшение текущего платежа, если не наступила просрочка.
  2. Составление графика по итоговой сумме долга.
  3. Установление новой даты для внесения платежа.

Все это позволит провести реструктуризацию. Она выгодна еще и тогда, если плательщик снял внушительную сумму рублей, а внести минимальный платеж не успел либо нет финансовой возможности. Такая ситуация может продолжаться долгое время, вылиться в бесконечные штрафные санкции, которые станут расти ежемесячно.

Как получить новый график? Для согласования реструктурирования договора следует выполнить ряд действий:

  • Обратиться в отделение и написать заявление с просьбой разрешить вопрос с просрочкой. При этом клиент описывает причины, побудившие его обратиться к менеджеру, будущий выход из ситуации (чтобы банкиры понимали целесообразность пересмотра условий) и посильный размер платежа.
  • Банкиры могут согласиться с предложением клиента или выдвинуть свою версию восстановления платежеспособности. Человеку останется только подписать или отказаться. После дело наверняка передадут в суд.
  • Приложить все подтверждающие бумаги тяжелой финансовой ситуации, документы о наличии собственности и прочее.
  • При положительном решении устанавливается дата подписания дополнительного соглашения.
  • Человек получает новый график, его просрочка технически убирается, так как плюсуется к размеру нового долга. И фактически начнут поступать проценты на просроченную уже задолженность. Эти двойные оплаты никак не избежать, только если до сделки клиент не погасит штрафы полностью.

Важно помнить о том, что банковское учреждение не обязано идти вам на встречу, и одобрять вас услугу перекредитования. Это право банка, но никак не его обязанность, то есть заставить кредитора пойти на уступки нельзя.

Конечно, банк всегда заинтересован в клиенте и возврате своих средств, но это действует только в том случае, если вы – надежный клиент, который до этого часто и много пользовался кредитными средствами. Если же ваша КИ испорчена, вы часто пропускали платежи и просрочки были большими, то ваши шансы минимальны.

Что делать, если пришел отказ, а вы не в состоянии платить по текущим обязательствам? Единственный выход – обращаться в суд, чтобы вам зафиксировали сумму долга, снизили или вовсе отменили штрафные пени, установили единый график выплат в соответствии с вашими официальными доходами.

Какие будут последствия? Если за дело возьмутся судебные приставы, то они арестуют ваши дебетовые счета, с них снимут деньги и направят на погашение долга. С зарплаты будут удерживать 50% до того момента, пока задолженность не будет погашена полностью. Могут закрыть выезд за границу.

Но это все равно лучше, чем если ваша просрочка будет день ото дня увеличиваться, и вы не сможете этот процесс остановить.

Подытожим вышесказанное: оформить реструктуризацию на кредитную карту можно только в том случае, если ваш банк согласится перевести карточку в обычный кредит, и только после этого вы сможете претендовать на получение отсрочки или снижение ежемесячного платежа.

Источник: https://KreditQ.ru/mozhno-li-restrukturizirovat-dolg-po-kreditnojj-karte/

Реструктуризация кредитной карты

Реструктуризация по кредитной карте

Во многих финансовых учреждениях по различным кредитным продуктам предусмотрена реструктуризация. Однако, чаще с такой услугой сталкиваются клиенты по ипотечным и некарточным займам. Но возможна ли реструктуризация кредитной карты и долга по ней?

Особенности кредитования по картам

Перед рассмотрением такого вопроса, как реструктуризациякредитной карты, необходимо понимать, что данный вид кредитования отличается отсхожих целевых и потребительских займов, предоставляемых без карточки.

Ключевыми отличиями кредиток являются:

Оформляя кредитную карту, клиент получает кредитную линию на бессрочных условиях. Договор с банком имеет статус автоматической пролонгации по истечению периода действия карточки.

Как следствие, по завершению установленного срока пластиковый носитель выпускается по-новому и выдается клиенту.

Вместе с тем, остаток долга переносится на следующую карту, поэтому его погашение не обязательно до истечения действия предыдущей.

Погашение задолженности происходит не аннуитетным или же дифференцированным ежемесячным платежом, а внесением минимально допустимой суммы. Таким образом, часть перечисленных средств покрывает проценты, а другая остается на кредитной карте в пользовании клиента.

Под минимальным платежом понимается плавающая сумма, которая исчисляется от размера долга в виде процента. Данный платеж может быть разбит на несколько взносов и вносится по мере возможности частями.

Основное требование – это успеть закрыть платеж полностью до истечения установленного периода. Допускается внесение и большей суммы, чем минимальный платеж. Тогда остаток сверх лимита засчитывается к погашению общей задолженности.

Однако, при необходимости его можно потратить, так как он хранится на карте и доступен клиенту.   

Предоставляется ли реструктуризация кредитной карты?

Учитывая особенности карточного займа реструктуризациякредитной карты и задолженности по ней возможна в ряде случаев:

1. Кредитный лимит по карточке близок к нулю, а также израсходован полностью, и заемщик не в состоянии вносить минимальные платежи.

2. Произошла блокировка карты в результате просрочек по платежам при достижении допустимого порога или ухода в минус по заемному лимиту.

3. Если кредитное учреждение потребовало погасить весь остаток задолженности по карте единым платежом, но заемщик не может этого сделать.

Поскольку, каждый случай использования кредитных карт индивидуален, условия реструктуризации будут разными для каждого клиента. Более того, далеко не каждый заемщик сможет получить положительное решение по своему вопросу.

Как правило, реструктуризация кредитной карты проводится для граждан, которые:

  • Потеряли работу;
  • Стали инвалидами;
  • Потеряли доходы более чем на 40%;
  • Пополнили семью иждивенцами;

Предоставлении реструктуризации, как правило, сопровождается некоторыми ограничениями:

  • Кредитка остается у заемщика, однако, более она не служит платежным средством. Клиент сможет воспользоваться ею только в устройствах самообслуживания для внесения остатка долга.
  • Установленные лимиты по карточке аннулируются.
  • Минимальный платеж становится фиксированного размера как при любом потребительском кредите;
  • Заемщик получает платежный график и крайний срок выплаты полной суммы задолженности;

Способы реструктуризации долга

В зависимости от обстоятельств, чтобы изменить условия по кредитной карте, заемщик вправе:

1. При ухудшении своего финансового положения, а также невозможности производить минимальные взносы:

  • Уменьшить размер минимальных платежей на определенный период;
  • Внести изменения в периодичность осуществления взносов;
  • Воспользоваться льготным периодом в виде отсрочки, если он предусмотрен условиями предоставления кредитной карты;
  • Привлечь поручителя;

2. При возникновении требования со стороны банка о внесенииполной суммы задолженности:

  • Получить платежный график по возмещению долга;
  • Воспользоваться рефинансированием, а также перекредитованием;
  • Попросить о предоставлении отсрочки на определенный период;
  • Предоставить в залог транспортное средство, а также недвижимость;

Таким образом, финансовая организация может пересмотретьпрежние условия кредитного договора и оформить дополнительное соглашение свнесенными изменениями.

Как проходит реструктуризация кредитной карты?

Вся процедура проходит в такой последовательности:

1. Клиент обращается в банк с вопросом о проведенииреструктуризации долга, оформляет заявление с указанием причин внесенияизменений;

2. Вместе с заявлением подаются обязательные документы дляподтверждения возникшей сложной жизненной ситуации;

3. В течение тридцати дней заявление находится на рассмотрении у специалистов банка, в результате которого принимается решение об одобрении или отказе;

4. Если решение принято в пользу клиента, он собирает остальные необходимые бумаги и подает их в банк;

5. Заключается дополнительное соглашение с новыми условиямии графиком закрытия задолженности.

О возможности проведения данной процедуры следует предварительно уточнять у сотрудников банка, поскольку не каждая финансовая организация предоставляет подобную услугу по кредитным картам.

Если банк вынес отрицательное решение при первой подаче заявления, то это вовсе не говорит о безвыходности из ситуации. Заемщик может спустя месяц снова обратиться за реструктуризацией к сотрудникам банка.

Вместе с тем, можно воспользоваться рефинансированием в этом или другом банке. Чаще всего, такой подход является более выгодным, поскольку происходит снижение процентной ставки.

Список необходимых для процедуры документов

Чтобы провести реструктуризацию долга по карточке клиенту необходимо подать в банк следующие документы:

  • Заполненное заявление;
  • Свой личный паспорт;
  • Дополнительный документ, удостоверяющий личность;
  • Информацию о доходах в виде справки по форме банка или форме 2-НДФЛ;
  • Документальное подтверждение усложнившейся финансовой ситуации заемщика.

При заполнении заявления клиенту необходимо обозначить необходимость проведения реструктуризации на определенных условиях, а также вескую причину внесения таких изменений. Вместе с тем, в заявлении указывается созаемщик, который добровольно берет на себя обязательства погашения долга, если это не сможет сделать сам заемщик.

Скачать бланк заявления на реструктуризацию кредитной карты.

Заключение

Итак, с учетом ряда особенностей реструктуризация кредитной карты возможна. Однако, воспользоваться ей смогут граждане, попавшие в затруднительное финансовое положение. Подтверждение данного факта будет являться обязательным условием при подаче в банк заявления.

Перед обращением в банк, стоит уточнить о возможности проведения данной процедуры. Если такая услуга не предоставляется по кредитным картам, то гражданин может воспользоваться рефинансированием в качестве альтернативы.

Вместе с тем, заемщик получит ряд преимуществ:

  • Потребуется меньшее количество документов;
  • Возможность перекредитоваться в другом банке;
  • Пониженная ставка по кредитной карте.

Источник: https://mytopfinance.ru/restrukturizatsiya-kreditnoj-karty/

Можно ли реструктуризировать долг по кредитной карте и как это сделать

Реструктуризация по кредитной карте

Кредитная карта кардинально отличается от наличного кредита. Если простую ссуду можно без проблем реструктурировать, изменив параметры выплаты, то с кредиткой не все так просто. Но все же реструктуризация кредитных карт возможна, есть несколько вариантов ее проведения.

Особенности реструктуризации кредитной карты

Это процесс, в результате которого кредитная карточка превращается в кредит наличными. Если раньше заемщик сам регулировал гашение, внося удобные платежи, то после выполнения операции он получит четкий график, которому должен следовать.

Что в итоге принесет реструктуризация кредитной карты заемщику:

  • не будет соблазна залезть в новый кредит. Лимит кредитки возобновляемый, но после она станет обычным кредитом без возможности многократного пользования деньгами;
  • можно оформить новый график с комфортными условиями. Например, если минус по карточке большой, можно растянуть гашение на 3-5 лет, и ежемесячный платеж будет посильным;
  • кредит наличными часто более выгодный в части процентной ставки, чем кредитка, поэтому сократится переплата;
  • не нужно будет платить за обслуживание кредитной карточки.

Вопросом, можно ли реструктуризировать кредитную карту, чаще задаются граждане, которые хотят расквитаться с долгом и перейти в нормальный график с постепенным закрытием задолженности равными, посильными платежами.

Что может предложить обслуживающий банк?

Здесь нужно действовать только по договоренности с банком. Для начала позвоните ему на горячую линию и поинтересуйтесь у оператора, куда именно нужно обращаться с таким вопросом. Обычно реструктуризацией и работой с проблемными долгами ведут специальные отделы. 

Посетите нужного вам специалиста и получите от него консультацию. Возможно, банк сразу скажет, что такое действие не проводится и предложит просто постепенно закрывать долг по кредитке.

Обязан ли банк помогать?

Все решается индивидуально. Нет закона или регламента, который бы позволял заемщикам переоформлять кредитные карты в наличные ссуды безоговорочно. Банк сам решает, помогать клиенту или нет.  

Простые кредиты без проблем подлежат реструктуризации в рамках «родного» банка, в случае с кредиткой – далеко не всегда. Если отказывают, можно попробовать обратиться в обслуживающий банк и получить простой кредит наличными.

Только не стоит говорить, что он нужен на перекредитование, такие цели не одобрят. Скажите, что нужны деньги на ремонт, на путешествие. Полученной ссудой закроете долг по кредитке и будете оплачивать новую ссуду по графику.

Обращение в сторонний банк

На практике даже проще получить реструктуризацию, обратившись в сторонний банк. Там можно взять кредит на реструктуризацию и закрыть им любой долг. Только называться это будет несколько иначе — рефинансированием. Это целевая ссуда, которая выдается строго на закрытие кредитных долгов, в вашем случае — по кредитке.

В каких банках возможна реструктуризация долга по кредитной карте в рамках рефинансирования:

  1. Можете обратиться в отделение Сбербанка России. Сумма сделки — от 30000 рублей.
  2. Альфа Банк. Рассматривает сделки от 50000 рублей, может одобрить без справок.
  3. Банк Тинькофф также готов выполнить операцию без справок. Он выдаст наличный кредит, которым вы закроете минус по кредитке. Выдача проводится онлайн.
  4. ВТБ. Его интересуют только более менее крупные сделки от 100000 рублей.

Все эти банки в рамках перекредитования выдают новые ссуды под небольшие проценты. Более того, при сделке можно закрыть не только задолженность по кредитке, но и другие банковские долги, тем самым объединив их в один.

Если рассматривать, можно ли провести сделку через сторонний банк, то обратите внимание, что рефинансирование возможно только при непроблемной задолженности. У заявителя должна быть хорошая кредитная история.

Если все отказывают

Если вам отказывает обслуживающий банк в реструктуризации, если и сторонние не одобряют рефинансирование, можно оформить простой наличный кредит в любом удобном банке. Рассмотрим, как реструктуризировать долг по кредитной карте в этом случае:

  1. Определяетесь, сколько нужно денег для решения задачи. 
  2. Выбираете банк с оптимальными условиями и подаете ему заявку, при этом не указывая, что цель оформления – перекредитование.
  3. Получаете одобрение, подписываете кредитный договор. 
  4. После получения денег направляете их на свою кредитку, тем самым закрывая по ней задолженности.

Минус этого варианта — при рассмотрении заявки банк будет учитывать, что у вас уже есть действующий кредит, поэтому вероятность одобрения снижается, и есть риск получить меньше, чем необходимо. Но воспользоваться этим вариантом все равно нужно.

Важно! Обязательно пройдите официальный процесс закрытия кредитной карты. Просто покрыть по ней минус — недостаточно, счет останется действующим.

Новый график

Каким бы из указанных выше вариантов вы не воспользовались, вы получите новый график платежей, который обязуетесь соблюдать. Долг преобразуется в потребительский кредит, который погашается по аннуитетной схеме. Это значит, что вы будете вносить одинаковые по размеру платежи каждый месяц. Больше не будет соблазна снова залезть в минус, да и переплата станет меньше. 

Возможна ли реструктуризация такого продукта? Да, и у вас есть даже несколько вариантов проведения сделки. Для начала обратитесь в обслуживающий банк. Если он откажет, выбирайте альтернативное предложение в другой компании.

Источник: https://GidFinance.ru/analitics/credits-card/mozhno-li-restrukturizirovat-dolg-po-kreditnoi-karte-i-kak-eto-sdelat

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.