Проверить надежность банка на сайте цб

Как выбрать надежный банк?

Проверить надежность банка на сайте цб

Практически каждый день какая-нибудь кредитная организация лишается лицензии.

Банк России не дремлет и продолжает «зачищать» отечественный банковский сектор для того, чтобы на рынке остались только самые надежные организации. Между тем пока в стране остается множество работающих банков.

Как гражданину не потеряться среди обилия предложений и вложить деньги туда, где они останутся в сохранности? О критериях надежности банков читайте в этой статье.

Репутация

Хороший знак, если финансовая организация работает на рынке давно, хотя бы лет 10. Она пережила и “тучные”, и “худые” годы, сумела занять прочное положение, у нее сложился определенный круг партнёров и скопилась порядочная база ресурсов – такой банк действительно проверен временем.

Эксперты справедливо отмечают, что такие организации с репутацией имеют больше шансов остаться на плаву, чем новички, молодые банки, которые только завоевывают рынок и с легкостью могут проиграть более «старшим товарищам» в конкуренции за деньги вкладчиков, а значит, и за место под солнцем.

Как проверить репутацию банка?

При выборе кредитной организации эксперты советует для собственного успокоения проверить всю имеющуюся о ней информацию, а именно

– полюбопытствовать, что о вашем банке говорится в материалах профессиональных рейтинговых агентств (международных, таких как: Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s и российских – например, «Эксперт РА»), задачей которых является тщательный анализ финансовых показателей организаций и выдача готовой статистики.

Естественно, чем выше банк находится в рейтинге, тем он надежнее. Оценку банку выставляют буквами от А до D. Например, «ААА» – это наивысшая оценка устойчивости банка, «АА» – очень хорошая устойчивость, «A» – стабильный. И далее по нисходящей до «D» – дефолта.

Удобная сводная таблица всех рейтинговых агентств находится на портале Банки.ру;

– удостовериться, что интересующая организация на хорошем счету у Банка России (согласно проверкам и релизам ЦБ, которые размещаются на сайте регулятора в разделе «Пресс-служба»);

– найти в интернете по ключевым словам (штрафы, проверки, санации, предписания, скандалы и другие) данные о банке;

– изучить мнения клиентов банка. Организациям редко пишут «спасибо» за хорошую работу, но любые недостатки обыкновенно моментально появляются в сети – не поленитесь, почитайте отзывы.

Руководство

Надежные собственники – это признак стабильности. Прежде чем доверить свои денежные средства банку постарайтесь выяснить, а кому собственно принадлежит организация. Узнайте биографии основных владельцев банка, оцените, публичные ли они люди или предпочитают оставаться в тени, какая у них репутация. Были ли владельцы банка ранее замечены в сомнительных делах или судебных процессах?

Понятное дело, идеальный собственник банка – государство, поскольку оно всегда будет готово помочь бизнесу банка с докапитализацией. Между прочим, как правило, кредитные рейтинги государственных банков близки к кредитным рейтингам страны.

В то же время частные собственники всегда требуют более тщательного анализа, поскольку к основным рискам, которые подвержена финансовая организация, приплюсовываются и другие, такие как недобросовестность и конфликты между владельцами.

Размер

Размер банка определяется двумя ключевыми параметрами: активами и капиталом.

Активы кредитной организации – это совокупный размер ее кредитного портфеля, включая вложения в ценные бумаги и займы другим банкам. так, активы Сбербанка на январь 2016 года составляли 23.5 трлн рублей. Для сравнения суммарные активы всего банковского сектора – 83 трлн рублей.

Капитал банка – это собственные средства банка, или разница между суммами выданных кредитов и привлеченных депозитов. Капитал является для организации подушкой безопасности, тот резерв, благодаря которому банк может исполнить свои обязательства по вкладам.

Понятное дело, поскольку крупные кредитные организации имеют более диверсифицированный бизнес, обладают значительными ресурсами для найма высококвалифицированной команды и имеют больше каналов для привлечения денег (соответствующую информацию можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ и специализированных сайтах вроде Банки.ру, Сравни.

ру, РИА рейтинг), нежели мелкие, они надежнее.

Никому не выгодно фиаско ведущей кредитной организации страны, если оно случится, то спровоцирует кризис во многих отраслях экономики государства и даже масштабный финансовый кризис, поэтому , вкладывая свои кровные в крупные банки, вы можете спать спокойнее, чем те, деньги которых хранятся у мелких «частников».

С точки зрения уровня надежности банки условно могут быть разделены на

– системно значимые по версии ЦБ РФ;

– топ-20 по активам и капиталу;

– топ-50 по активам и капиталу;

– топ-100 по активам и капиталу.

Система страхования вкладов

При выборе кредитной организации обязательно узнайте, является ли она участницей системы страхования вкладов, которая специально создана государством для того, чтобы граждане могли вернуть свои сбережения в том случае, если у банка отзовут лицензию.

Если такое произойдет, то Агентство по страхованию вкладов (АСВ) через банк-агент вернет вам всю сумму, которая лежала у вас на счету, даже с уже начисленными по вкладу процентами, однако с одним единственным условием: вся сумма не должна превышать 1,4 млн рублей.

Всех участников системы страхования вкладов можно проверить на сайте АСВ или путем звонка на их бесплатную «горячую линию» по тел. 8-800-200-08-05.

Если же вы захотите «связаться» с банком, который не состоит в системе страхования, то должны ясно понимать: если у него отзовут лицензию, денег вам не видать.

Комфорт

Ну, разве может быть банк надежным, если он неудобен или вовсе неприятен? Перед тем, как выбрать финансовую организацию, убедитесь, что у нее есть развитая сеть отделений, одно из которых находится в шаговой доступности от вашего дома или работы, в вашем городе – достаточное количество банкоматов выбранного вами банка. Убедитесь также, что сотрудники организации внимательны к клиентам, а сервис вас полностью удовлетворяет. Визит в кредитную организацию не должен навевать на вас мысли о ловушке, иначе пропадает смысл в сотрудничестве с ней.

При этом сайт организации прост и удобен в использовании.

Итоги

И напоследок надежный российский банк тот, который

– находится на хорошем счету у ЦБ РФ и международных агентств;

– давно работает на рынке;

– является участником системы страхования вкладов;

– сам по себе и его деятельность в обществе имеют больше положительных откликов, нежели отрицательных (его клиенты не сталкиваются постоянно с какими-либо проблемами);

– уважает своих клиентов (у него хорошее банковское обслуживание и понятный сайт).

Источник: https://zen.yandex.ru/media/fingram/kak-vybrat-nadejnyi-bank-596728e87ddde8b9364c3057

надежности банков РФ по данным Центробанка 2020

Проверить надежность банка на сайте цб
Анализ банковской сферы России 2020 года

Банковские рейтинги в России составляются на основе итогов работы финансовых структур, анализа компаний занимающихся рейтингами, мнений специалистов в этой сфере. Для этой работы задействуются не только отечественные компании, но и зарубежные. Во время расчета рейтинга берется в учет:

  • динамика прибыли;
  • активы;
  • размер общих вкладов;
  • сумма предоставленных кредитов.

В рейтинге банков по их надежности от ЦБ, также берется во внимание дополнительный параметр оценки – объем имеющихся финансовых средств.

Этот показатель говорит об устойчивости  и своевременном исполнения взятых на себя обязательств и закрепленных в договорах с инвесторами. На стабильность банка прямым образом влияет размер его капитала.

В случае уменьшения его размера, ЦБ может инициировать отзыв лицензии, после совершенной инспекции.

Сотрудничать необходимо только с самыми надежными банками

банков 2020 по данным ЦБ

Центральный банк ввел особенный параметр, по которому определяется достаточный уровень капитала – Н 1.0. Этому критерию должен придерживаться любой банк на территории России. На 2020 год, средний уровень достаточности капитала находится на уровне 10-11%. Проверка, за которой скорее всего сразу последует отзыв лицензии, наступает если показатель упадет до 2%.

находится в постоянной динамике. Несмотря на то, что первая пятерка, практически остается без изменений, остальные позиции могут кардинальным образом меняться. Аналитики уделяют большое внимание следующим пунктам:

  • гарантийные обязательства;
  • финансовая отчетность и структура банка;
  • ставки по кредитам и вкладам;
  • рейтинг по реальным отзывам;
  • состав учредителей.

Разные рейтинговые компании могут предлагать разные данные по местам одних и тех же финансовых учреждений. В России наиболее актуальными являются данные от ЦБ РФ. Учитывая такой рейтинг, шансы потерять свои средства значительно снижаются. Не на последнем месте стоит и рэнкинг.

Рэнкинг – ранжирование банков по конкретному параметру.

Но не стоит путать понятия рэнкинг и рейтинг, так как их объективность, исходные и конечные данные могут сильно отличаться.

Выбор банка должен быть осознанным

На что стоит обратить внимание?

Профессиональные аналитики сначала получают максимально точные данные относительно имеющихся активов. Этот параметр говорит о рыночной цене капитала банковской структуры. В актив входят:

  • эмиссия облигаций;
  • собственный капитал;
  • межбанковские кредиты;
  • средства инвесторов.

Это те активы, благодаря которым банк получает прибыль, поэтому изучив их количество и объем, можно понять уровень ликвидности банка. Его капитал тоже имеет немаловажную роль.

Берутся в учет не только реальные финансовые средства, но и остальные вещи, что впоследствии могут быть пересчитаны в деньги. Естественно, деньги, которые находятся на личных счетах клиентах, не являются банковскими.

Честным методом получения банком прибыли, являются вложения денег в проекты и получение с этого прибыли.

В рейтинг лучших, входят не только стабильные банки и крупнейшие холдинги. За последние несколько лет стало понятно, что даже «крепкие» банки, показывающие свою устойчивость в этом сегменте, лишаются лицензии и становятся банкротами.

Зачастую совет директоров таких финансовых учреждений спешно улетает в Лондон. Более честные остаются здесь и производят слияние с крупными банками, как это произошло с «ВТБ24» или «Совкомбанком».

Поэтому ТОП финансовых организаций можно брать за условную величину.

Надежность — основа благополучия

Самый надежный банк 2020 года

Естественно, данные Центробанка на 2020 год очень важно учитывать, но как уже было сказано ранее, нельзя исключать из виду и зарубежных, неангажированных экспертов. Необходимо рассматривать банк как финансовое учреждение, что не только предоставляет займы, получает депозиты и проводит денежные транзакции, но и совершает массу других, закрытых для простого клиента глаза операций.

Топ  надежных банков России по данным Forbes

Если учитывать данные ЦБ за последние несколько лет, там уверенно лидирует Сбербанк, но финансовые аналитики журнала Forbes так не считают. По их мнению, он заслуживает только 4-е место. Во время анализа учитывались показания рейтинговых агентств. Естественно, все они иностранные:

  • RAEX
  • АКРА
  • Moody’s
  • Fitch
  • S&P

Forbes оценивает по собственным критериям

В рейтинг надежных банков, по версии специалистов из журнала Forbes, вошло только 13 финансовых учреждений, 5 из которых государственные. Естественно, в ТОП попали и «дочки» зарубежных банков. ТОП 5 надежных учреждений выглядит следующим образом:

  1. Росбанк
  2. UniCredit
  3. Raiffeisen Bank
  4. Сбербанк
  5. Sitibank

Естественно стоит отметить и другие банки в рейтинге, но по мнению «Форбс», наиболее устойчивыми являются дочерние отделения европейских банков. Самыми надежными из группы рейтинга BBB- и BB+ являются такие учреждения:

Лучше всего довериться именно им

Финансовые учреждения с рейтингами BB и BB- (Fitch) считаются как достаточно устойчивые, но этот показатель напрямую коррелируется наличием положительной динамики в бизнес среде и экономике. Если сложится неблагоприятная экономическая ситуация в государстве, у них останется ресурс, для сохранения собственных обязательств, перед своими вкладчиками:

Не менее надежные банки

Следующая группа банков будет рассчитывать только на собственные возможности, в случае проблем в экономике или внутренних. Но у этих финансовых организаций все же остается определенная подушка безопасности, которая в случае дефолта сможет сохранить все обязательства перед вкладчиками, благодаря распродаже активов. Это банки с рейтингом B+ (Fitch):

Середнячок

Следующая группа с рейтингом B (Fitch). Несмотря на то, что аналитики практически не отличают их от предыдущей группы, но риски этих банков оцениваются выше:

Четвертая группа по версии Форбс

Следующая группа выглядит следующим образом, а их риски оцениваются еще выше (B- Fitch):

Наиболее рискованная группа

Большинство вкладчиков, которые подбирают для себя подходящий вариант, оценивают в первую очередь уровень процентных ставок, но в первую очередь необходимо смотреть на стабильность банка. Естественно, вкладчику 1.4 миллиона рублей не стоит задумываться об отзыве лицензии у банка, ведь это та сумма, которая застрахована государством.

Но многие, более крупные вкладчики, не готовы волноваться относительно надежности банка, с учетом регулярных новостей от Центробанка, который «зачищает» банковскую структуру от банкротов, неликвидов и откровенных мошенников. Рекомендуем обратить внимание на рейтинг того самого ЦБ.

Информация по данным ЦБ

У Центробанка рейтинг банков называется «Список системно значимых банков России». По мнению ЦБ, они являются непотопляемыми:

  • МКБ
  • Сбербанк
  • UniCredit
  • RosBank
  • Россельхозбанк
  • Alfa-Bank
  • Гаспромбанк
  • Промсвязьбанк
  • Raiffeisen Bank
  • VTB
  • ФК Открытие

С большой долей вероятности можно говорить о том, что эти банки никогда не лопнут, даже во времена кризиса. Центробанк будет поддерживать их, ведь они напрямую связаны с экономикой РФ.

банков по версии ЦБ

Как было уже сказано ранее, личный капитал дает возможность создать не только «подушку безопасности», но и шанс расплатиться со своими инвесторами и вкладчиками. На данный момент Центробанк предлагает присмотреться к следующим кредитно-финансовым учреждениям и выставил их в таком порядке:

1. Сбербанк. Традиционно и заслуженно занимает первую позицию среди самых надежных кредитно-финансовых организаций. Это и не удивительно, ведь он представляет собой самый большой и наиболее известный банк не только по количеству выданных кредитов, но и клиентов, вкладов, активов и размеру личных финансовых средств.

2. Банк ВТБ (ПАО). Уверенно занимает вторую позицию, и активно поглощает (в последние 10 лет) несостоявшиеся финансовые организации у которых отозвали лицензию или потерпели банкротство. По своей сумме активов, вкладов и количеству денег он уступает только Сбербанку.

3. Газпромбанк. Изначально кредитно-финансовая организация создавалось в качестве инструмента материальной поддержки проектов, созданных в сегменте нефти и газа, но постепенно, банк стал предлагать и другие финансовые услуги для юридических и физических лиц.

4. Россельхозбанк. Эта компания изначально рассматривалось как инструмент поддержки сельского хозяйства в Российской Федерации. Сейчас ассортимент услуг значительно увеличился и можно получить не только кредиты для сельскохозяйственного дела, но и на другие нужды.

5. Альфа-банк. Закрывает пятерку лучших банков. Зарубежные рейтинговые агентства и компании (из-за огромного количества западных инвестиций) традиционно оценивают его как наиболее устойчивый и предпочтительный в стране.

6. Московский кредитный банк. Активно представлен в стране с 1992 года и на данный момент имеет большую линейку услуг для физ- и юрлиц. Сейчас насчитывается около ста отделений по столице и МО.

7. ФК Открытие. Стабильно предлагает кредитно-финансовые услуги с 1993 года и сейчас  имеет капитал в размере более 231 миллиона рублей.

8. ЮниКредит Банк. Акционерное общество коммерческого типа, которое активно занимается своей деятельностью с 1989 года. Сейчас входит в группу «UniCredit», работающую по всей Европе.

9. Райффайзенбанк. Всем известная «дочка» Raiffeisen Bank International. Предлагает услуги юридическим и физическим лицам с 1996 года, для резидентов и нерезидентов РФ. В национальной или иностранной валюте.

10. Росбанк. Банк, который является частью большой европейской финансовой группы Societe Generale. Капитал оценивается в 134 миллиона рублей. Центральный офис находится в Москве.

Источник: http://rating-bankov.ru/

банков по активам

Проверить надежность банка на сайте цб
Софья Комарова Автор Выберу.ру

овая оценка банков нужна для того, чтобы сравнивать основные финансовые показатели различных кредитных организаций. Составлением рейтингов занимаются специализированные агентства, а также средства массовой информации, в том числе портал Выберу.ру. При оценке учитываются данные о балансе, а также о прибыли и убытках банков.

Наиболее важным критерием для заемщиков является надежность банка. Чем выше показатель, тем надежнее финансовая организация. Если же банк не попал в топ, стоит задуматься о его стабильности и возможных рисках для клиента.

Как составляются рейтинги

При создании рейтингов банков по надежности эксперты используют разные подходы. В ряде случаев просто сопоставляются основные показатели. Однако возможны и более сложные методы, при которых оценивается каждый критерий в отдельности, а по итогу выставляется общий балл.

Как правило, учитываются такие параметры, как:

  • сумма средств, размещенных вкладчиками на депозитах;
  • размер капитала;
  • задолженность по кредитным договорам;
  • размер чистой прибыли;
  • количество и качество активов;
  • объем кредитов, выданных заемщикам.

Проанализировав каждую позицию, эксперты получают данные о востребованности банковских услуг среди населения.

На портале Выберу.ру по умолчанию представлен рейтинг банков по активам. Но помимо этого, пользователям доступна информация о топе организаций по кредитам и депозитам, а также данные крупнейших международных агентств.

Как читать рейтинги разных составителей

При расчетах каждое агентство пользуется собственной формулой. и банков обозначаются несколькими буквами. В таблице рассмотрим значения, которые присваивает в своих рейтингах банков агентство Moody’s.

Буквенное обозначение

Уровень риска по исполнению долговых обязательств

Aaa

Минимальный

Aa

Очень низкий

A

Низкий

Baa

Умеренный

Ba

Существенный

B

Высокий

Caa

Очень высокий

Ca

Состояние дефолта

Агентство Standart & Poor’s использует несколько иные обозначения (см. таблицу).

Обозначение

Способность к выполнению обязательств

Влияние внешних неблагоприятных факторов

Инвестиционная категория

AAA

Наиболее высокая

Минимальное

AA

Высокая

Минимальное

A

Умеренно высокая

Повышенное

BBB

Достаточная

Сильное

BBB-

Самый низкий показатель для инвестиционной категории

Крайне высокое

Неинвестиционная категория

BB+

Спекулятивная категория

Чувствительность к внешним факторам

BB

Риски невелики

Высокая чувствительность к неблагоприятным изменениям

B

Существует сейчас

Очень высокая чувствительность

CCC

Возможна только при благоприятной обстановке

Влияет на исполнения обязательств

CC

Высокие риски, вероятность дефолта

Не имеет значения

C

Высокий риск неплатежеспособности, низкий уровень возмещения долга

Не имеет значения

D

Дефолт, нарушения по обязательствам, банкротство

Не имеет значения

В рейтингах Forbes надежность банков обозначается звездочками. Чем большее количество присвоено организации, тем она надежнее. Наиболее высокий показатель – пять звезд, самый низкий – одна звезда.

Как выбрать банк на основе информации из рейтингов

банков России, представленный на Выберу.ру, построен с использованием данных крупнейших агентств. Сведения помогают клиентам определиться с выбором финансовой организации для дальнейшего сотрудничества.

Из представленных рейтингов, помимо надежности банка, вы можете понять, насколько привлекательны для клиентов те или иные предложения. При этом ориентируйтесь на:

  • кредитов для физических лиц. Позиция банка показывает, насколько условия предлагаемых продуктов выгодны для заемщиков. Если вы планируете взять кредит, обратите внимание на этот показатель.
  • Показатели по депозитам для физических лиц. показывает уровень доверия клиентов финансовой организации. При его составлении учитывается, насколько выгодны существующие программы вкладов.
  • Размер капитала. Минимальные показатели устанавливаются Центробанком. Лицензия ЦБ РФ есть только у тех организаций, которые располагают достаточным количеством собственных средств. Если же размер капитала не дотягивает до установленного минимума, то банк может лишиться лицензии.

Популярность организации также может свидетельствовать о высоком уровне доверия клиентов. При этом необходимо учитывать количество отделений и филиалов банка, а также длительность существования на отечественном рынке финансов.

Кроме того, при выборе подходящего банка могут сыграть роль такие факторы, как наличие удобного интернет-банка и мобильного приложения, круглосуточная служба поддержки, отзывы знакомых людей и интернет-пользователей, высказывания экспертов в СМИ. Выбирая банк, обязательно проанализируйте всю доступную информацию о нем, чтобы принять максимально взвешенное решение.

Вопросы и ответы

На основе каких данных составляется рейтинг?

и на нашем сайте составляются на основе открытых данных и официальных источников, к которым относятся сведения, опубликованные на сайтах российскиз банков, участвующих в рейтинге, информация ЦБ РФ и рейтинги международных агентств – Forbes, Standard&Poor’s, Moody’s.

Как часто обновляются данные?

Выберу.ру обновляет свой рейтинг ежемесячно, одновременно с данными основных рейтинговых агентств и ЦБ РФ. Как правило, на оценку параметров и подсчет результатов уходит довольно много времени, поэтому результаты пересчитываются и публикуются раз в месяц.

Как рассчитывается объем активов банка?

банка повышается при проведении операций, приносящих ему доход. Поэтому для определения объема активов учитываются такие параметры, как собственный капитал учреждения, вложенные средства клиентов, эмиссия облигаций и т.д.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/raiting/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.