Купля продажа долговых обязательств

Содержание

Продажа долгов(долговых обязательств, уступка прав требования, цессия)

Купля продажа долговых обязательств

← предыдущаяследующая →

Объявления о продаже долгов, долговых обязательств выставлены различными кредитными организациями – партнерами портала “Залог24”: Агентство Страхования Вкладов, банки, лизинговые компании.

Держатели долга не пытаются возвратить долги силами своих отделов по возврату просроченной задолженности или привлекая помощь коллекторов, а предпочитают продать долговые обязательства.

Это позволяет кредитору снизить финансовые риски.

Долговые обязательства предприятий представлены договорами, заключенными с контрагентами по различным видам услуг финансово-хозяйственной деятельности. В данном случае продажа долгов или уступка прав требования юридического лица является одним из механизмов минимизации убытков, возникающих во время ведения бизнеса.

Если вы хотите купить долги или вас интересует уступка прав требования, передача в работу по агентскому договору, договору цессии или иному договору долговых обязательств различных субъектов РФ, мы рекоменуем Вам внимательно ознакомиться с предложениями наших партнеров по продаже долгов (уступки права требования) физических лиц, юридических лиц, и индивидуальных предпринимателей.

«Залог24» предоставляет возможность публиковать объявления о продаже долгов физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в соответствии с законодательством Российской Федерации, а именно, без указания персональных данных физических лиц (Ф.И.О.

, адрес проживания, номер телефона и иное), данные по организациям (наименование, ИНН, адрес и иное), которые могли бы позволить идентифицировать их, каким-либо образом связаться, во избежание рисков компрометации, нанесения ущерба деловой репутации, звонков и иных действий, нарушающих права граждан и организаций.

К публикации в объявлениях по продаже долгов (права требования) допускаются следующие параметры:

  1. Характеристик должника – ФЛ, ИП, ЮЛ (форма ЮЛ – ООО, ПАО и др.).
  2. Дата возникновения долга (права требования).

  3. Сумма долга (права требования); алгоритм расчета начисления процентов, пеней; сумма продажи, возможный дисконт в процентах или рублях (иной валюте).
  4. Контактные данные продавца (имя, телефон, электронная почта).

Внимание! Портал «Залог24» не проводит идентификации лиц, размещающих объявления, не имеет их персональных данных. В следствии этого, «Залог24» не несет ответственность за информацию, содержащуюся в объявлениях, как и за возможные последствия взаимодействия с продавцами.

Объявления в рубрике «Цессия» размещаются по средством регистрации на портале «Залог24», методом сообщения электронной почты, имени, телефона продавца.

«Залог24» не является:

  1. Комиссионером в сделках по продаже долгов (прав требований).
  2. Посредником.
  3. Представителем.
  4. Взыскателем.
  5. Иным уполномоченным от продавца лицом, имеющим какие-либо возможности.

Иными словами, Российский портал непрофильных активов и залогового имущества «Залог24» только предоставляет возможность публикации объявлений о продаже долга (права требования), которое не содержит в себе персональных данных физических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также, установочных данных юридических лиц, с целью соблюдения 152-ФЗ РФ “О персональных данных” и иных нормативных актов РФ, а также, для предотвращения возможной компрометации граждан или организаций.

Долги ООО, а также долги компаний или предприятий, равно как и фирмы с долгами являются активом компании или физического лица, который может быть продан, кроме того такой актив возможно передать в работу в коллекторское агентство по агентскому договору.

Переуступка прав требования долга, долги физических лиц, долги по кредитам, частный долг, долги граждан, как и продажа, выкуп долгов физических лиц находятся в гражданско-правовом поле экономики и юриспруденции.

Расписки и обязательства, равно как и договора займа физических лиц могут быть проданы и переданы в работу в юридические структуры, в том числе в коллекторские агентства.

Агентская схема работы подразумевает заключение договора и, в большинстве случаев, оплату аванса за судебную стадию и претензионный порядок, после чего с получением исполнительного документа агенты сопровождают исполнительное производство, а полный расчет заказчика с агентом происходит после получения всех взысканных денежных средств.

Зачастую при продаже права требования долга индивидуальных предпринимателей, денежного долга человека, так называемая уступка требования долга проходит с некоторыми неясностями со стороны должника, так как в такой ситуации происходит замена стороны в договоре и новый кредитор воспринимается как нечто не относящееся к долгу и его правовой природе. Спор, который на досудебной стадии не увенчался урегулированием, в большинстве случаев в суде разрешается в пользу взыскателей, поэтому при получении претензий или документов, указывающих на правопреемство, рекомендуем внимательно изучать документы и прилагать максимальные усилия для минимизации потерь, связанных с временными затратами, которые могут сопровождаться ограничениями, применяемыми в соответствии с действующим законодательством России.

Источник: https://www.zalog24.ru/region/rossiya/vse/dolgi/

Законы и правила, регулирующие продажу долгов

Купля продажа долговых обязательств

Фактически каждая кредитная организация сталкивается с проблемой невозврата долга со стороны некоторых заёмщиков.

Не дождавшись погашения выданного кредита, одни займодатели начинают процедуру принудительного взыскания через суд. Другие — продают долг определённым службам.

Насколько законна передача долга физлица коллекторам? Какие правила и нормы регулируют данный процесс? Об этом, и не только, в нашей статье.

Передача долга коллекторам — правила и законы

На сегодняшний день законодательство РФ позволяет продажу долговых обязательств граждан коллекторским компаниям. Однако, весь процесс этого действа регулируется рядом законов и постановлений, несоблюдение которых может привести к неприятным последствиям.

Законы, регулирующие продажу долга

Статья 382 ГК России допускает передачу долга сторонним лицам, но только после того, как заёмщик просрочил платёж. Разрешения должника на проведение процедуры не нужно, однако закон обязывает направить официальное уведомление ему о факте передачи долга сторонней компании.

Для информирования необходимо отправить заказное письмо на адрес проживания клиента. Отсутствие данного уведомления, и его заверенной копии у кредитной организации, может послужить причиной, при которой передача долга будет считаться недействительной.

Чтобы упростить данную процедуру мы интегрировали в свой продукт сервис по отправке корреспонденции ФГУП “Почта РФ”. При помощи интеграции уведомление должников о просрочке, о том, что их долг передан коллекторам, коммуникация с судом и судебными приставами станет для вас быстрее и удобнее.

Встроенный модуль уведомит вас, если вы забыли приложить весь пакет необходимых для отправки документов, покажет стоимость почтового отправления, выгрузит форму 103, предоставит ШПИ (Штриховой Почтовый Идентификатор), при помощи которого вы будете отслеживать отправленную корреспонденцию, а также напечатает на конверт ШПИ.

Проще говоря, вы будете создавать, отправлять и контролировать всю исходящую корреспонденцию в одном месте комплексно, не зависимо от количества отправок.

Важно, чтобы в договоре, который заёмщик подписал при оформлении кредита, присутствовал пункт, позволяющий банку/МФО передавать долг третьим лицам при нарушении клиентом взятых на себя обязательств. Если таковой пункт отсутствует — продажа долга невозможна. 

Какие виды задолженностей можно продать

Согласно букве закона, допускается продажа следующих типов долгов:

  • кредитный;
  • по договору поставки;
  • по подрядному соглашению;
  • заверенному договору займа.

Указанные четыре подтипа долговых обязательств могут быть переданы как специальным организациям — специализирующимся на взыскании долгов, так и физлицам.

Продажа каких долгов запрещена законодательно

Передача права на получения задолженности сторонним организациям требует весьма чётких, мобильных действий. Необходимо уложиться в сроки исковой давности. Этот срок, согласно ст.

 196 ГК равен 3 годам. В ситуации, когда договор ранее приостанавливался в связи с исключительными случаями, срок давности может быть продлён до 10 лет.

По исходу указанного срока взыскать долг будет почти невозможно.

Существуют и виды долговых обязательств, продавать которые запрещено по закону. К таковым относятся:

  • компенсация морального, материального вреда, здоровью/жизни гражданина;
  • обязательства юр. лица, предприятия, перед работниками в случае процесса реорганизации;
  • алименты;
  • супружеские споры, обязательства при разводе.

Невозможна передача долга третьим лицам и в том случае, если заёмщик ранее не давал на это согласия в письменной форме.

Регламент продажи прав требования третьей стороне

Продажа долга — процедура непростая. Крупным кредитным организациям в этом плане намного легче.

Как правило, они уже имеют хорошо наработанные партнёрские отношения с профессиональными взыскателями долгов.

Гражданскому лицу придётся самостоятельно найти подходящее коллекторское агентство, убедить сотрудников заняться его случаем, предложив интересные финансовые условия или заинтересовав личностью заёмщика.

Может ли физическое лицо покупать и продавать долги

Закон не устанавливает каких-либо личностных ограничений в этом плане. Продажа долгов доступна каждому займодателю, вне зависимости от его социального статуса и положения в обществе. Главное иметь на руках грамотно составленный договор, подтверждающий факт одалживания денег.

Необходимо учитывать, что чем меньше сумма задолженности, тем менее охотно за процесс её взыскания возьмутся профессионалы. Некоторые коллекторские агентства вообще работают только с долгами, сумма которых превышает 300 тыс. рублей. Поэтому, если вы хотите продать долг соседа в 50 тыс. рублей, желающих выкупить его ещё придётся поискать.

В роли покупателей могут выступать физические и юридические лица, учреждения ведущие финансовую деятельность.

Основные нюансы продажи долга

Чтобы продать долг третьему лицу, необходимо наличие документов, подтверждающих присутствие задолженности и права на её взыскания. Это может быть договор, расписка, лучше заверенные нотариусом, с подписями всех сторон участников. В противном случае у займодателя нет никаких юридических прав требовать взыскания финансовых средств с лица, которое он считает своим должником.

Прежде чем выкупить долг, коллекторское агентство внимательно изучает личность заёмщика, оценивает шансы на успешное взыскание, просчитывает сумму возможной прибыли. Если у должника нет работы, имущества, не известно его точное местонахождение, шансы на успешное взыскание крайне малы. Такой должник коллекторам неинтересен.

Другое дело если заёмщик имеет недвижимость, автотранспорт, занимается предпринимательской деятельностью, или является известной в городе личностью. 

Быстро оценить платежеспособность должника, наличие у него имущества и т. п. можно при помощи интеграции с сервисом ФССП, подробнее в другой нашей статье.

Шансы выкупа долга коллекторами увеличивают следующие обстоятельства:

  • значительная сумма обязательств;
  • небольшая цена выкупа долга;
  • высокая вероятность, что заёмщик вернёт деньги пусть даже через продолжительное время и частями;
  • наличие у должника бизнеса, денег, драгоценностей, антиквариата.

При совершении сделки по передаче долга стоит учитывать, что продаже подлежит только основная сумма долга. Все ранее начисленные штрафы и пени за просрочки аннулируются.

Документальное подтверждение продажи долга

Передача прав кредитора третьим лицам осуществляется по факту заключения договора цессии. Данный документ регламентируется 382-й статьёй гражданского кодекса. После оформления сторонами договора цессии, первоначальный займодатель лишается всех прав на выданный им заём, взамен получает от коллектора оговоренную сумму вознаграждения.

Подписанный договор цессии подкрепляется всеми сопутствующими документами и справками по текущему займу.

Зачем кредитор передаёт долг коллекторам

Быстрая продажа долгов позволяет займодателю получить определённую сумму денег, частично покрывающую убыток от невозврата выданного им кредита, в короткие сроки.

Обычно гражданское лицо, организация, передаёт обязательства по взысканию долга третьей стороне, когда:

  • все доступные им средства по взысканию займа с клиента уже использованы, но они не принесли результата;
  • кредитору срочно нужны деньги;
  • отсутствует желание тратить силы, время, средства, на многочисленные судебные тяжбы.

Коллекторы же ищут выгоду для себя. Как правило, они выкупают долги примерно за 1/3 от суммы основной задолженности. Когда у профессиональных сборщиков долгов получится взыскать с заёмщика всю сумму (пусть даже для этого потребуется много времени), они извлекут чистую прибыль в районе 200–300%.

Продажа долга при наличии исполнительного листа

Наличие судебного решения даёт возможность займодателю продать требования по более высокой стоимости. В то же время у правоприобретателя значительно возрастают шансы успешно взыскать задолженность.

Прежде чем отдать права на получения долга коллектору, кредитору необходимо:

  • Проинформировать должника о своём решение не менее чем за 30 календарных дней.
  • Получить на руки исполнительный лист.
  • Передать дело приставам и дождаться запуска процедуры исполнительного производства.
  • Найти подходящее коллекторское агентство.
  • Сообщить известную ему информацию о должнике.
  • Заключить договор цессии.
  • Уведомить заёмщика, что его долг передан и указать кому.
  • Направить договор цессии приставам.

Взыскиваемая коллектором сумма не может превышать цифры указанной в исполнительном листе. Любое начисление на неё пеней и штрафов противозаконно. Сотрудники агентства по взысканию долгов не обладают полномочиями приставов. Они не имеют прав накладывать какие-либо ограничения на должника, изымать имущество.

Продажа долга, выданного под расписку

Процедура передачи почти такая же, как и по исполнительному листу. Тоже необходимо уведомить заёмщика, заключить договор и т. д. 

Однако, подобные долги коллекторы берут неохотно, а если и выкупают, то по очень низкой цене. Взыскать долг по расписке намного сложнее чем кредит или задолженность по исполнительному листу.

Способы взыскания долгов коллекторами

Деятельность коллекторских организаций регламентируется Федеральными законами. Выходить за рамки допустимых правовых норм сотрудники агентств не могут. Запрещено любое физическое или моральное давление на клиента, угрозы, и прочие действия нарушающие уголовное или гражданское законодательство РФ.

Что имеет право делать коллектор

В 2016 году, на фоне растущих случаев беспредела со стороны служб по «выбиванию» долгов, был принят ФЗ №230, жёстко ограничивающий возможности коллектора и защищающий права заёмщика.

Представители агентства могут общаться с должником (лично или по телефону) с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 – 20:00 в праздники и выходные. Количество звонков или посещений также ограниченно:

  • один раз в сутки;
  • не чаще двух раз в неделю;
  • максимум 8 раз в течение месяца.

Личные встречи и беседы возможны только по предварительному согласию должника.

Что запрещено коллекторам

Представители коллекторских агентств не имеют права выходить за рамки допустимых полномочий, а именно:

  • угрожать, оказывать физическое или моральное воздействие на клиента;
  • оскорблять, распространять сведенья порочащие честь и достоинство должника;
  • сообщать о долге третьим лицам, организациям;
  • звонить и пытаться встретиться с заёмщиком чаще, чем это разрешено законом.

В случае превышения коллекторами дозволенного, гражданин пострадавший от их действий может обратиться в правоохранительные органы с заявлением о привлечении коллектора к уголовной или гражданской ответственности. Также должник в этом случае имеет право потребовать через суд взыскания с агентства компенсации морального вреда.

БИТ.Управление задолженностью – специализированная CRM для коллекторских агентств, банков, МФО, КПК и предприятий из сферы ЖКХ

✔ Соответствует требованиям №230-ФЗПредоставим документы для получения лицензии ФССП✔ Полноценное рабочее место коллектораСпециализированная CRM. Учет платежей, звонков и выездов✔ Отчеты и расчет мотивацииСтавьте задачи сотрудникам, контролируйте сроки и объем выполнения

Подробнее>>

Источник: https://bit-fin.ru/kompaniya/press-tsentr/zakony-i-pravila-reguliruyushchie-prodazhu-dolgov/

Продаётся долг. Как мошенники наживаются на покупке кредитов

Купля продажа долговых обязательств

“Покупка долгов. Дорого” — такими объявлениями сейчас полон Интернет. Продаются и покупаются долги всех видов — и банковские кредиты, и просто обычные займы между знакомыми.

Рынок купли-продажи долгов можно разделить на два больших сегмента — легальный и теневой.

Первый занят в основном коллекторами, а второй — мошенниками, которые под видом юридических компаний обещают доверчивым должникам легко и быстро, а главное, “почти бесплатно” избавиться от долгов.

На легальном рынке долги продают кредиторы. В частности, банки — коллекторам. Переуступить право взыскать долг могут и физические лица. Например, если человек дал в долг знакомому, а тот не отдал, дело дошло до суда и принято положительное решение. Тогда агентство с удовольствием выкупит долг у кредитора за меньшую сумму и возьмёт на себя заботы по взысканию денег с должника.

Теневой рынок рассчитан в основном на должников. Мошенники обещают заёмщикам выкупить их долг у банка. При этом должники в свою очередь смогут выкупить свой долг у компании-посредника “всего за 10–15%”. Обычно это мошенничество, которое зачастую встречается со стороны так называемых антиколлекторов.

— Они предлагают заёмщику банка или МФО, столкнувшемуся с трудностями, решить его вопрос за определённое вознаграждение на условиях предоплаты. Заёмщик платит комиссию, а затем узнаёт, что его вопрос так и не был решён, а банку с учётом начисленных штрафов он остаётся должен ещё больше, — поясняет директор по развитию бизнеса компании “БКС Премьер” Антон Граборов.

Фото © Альберт Гарнелис / ТАСС

Бывают случаи, когда сами граждане обращаются в банк с предложением выкупить их собственный кредит — с дисконтом. Речь здесь идёт главным образом о заёмщиках, столкнувшихся с финансовыми трудностями, отмечает эксперт. По факту это скорее не выкуп долга, а прощение части задолженности, например половины.

— В подавляющем большинстве случаев банк откажет.

Однако если банк понимает, что в противном случае процедура взыскания обойдётся ему дороже, а вернуть он рискует ещё меньше, то теоретически может пойти на такой шаг.

Напрямую такую операцию банк осуществить не сможет, для этого ему потребуется посредник в виде того же коллекторского агентства, которое выкупит саму задолженность у банка, — говорит Граборов.

Объёмы продаваемых долгов в последние несколько лет значительно выросли, — рассказывает главный специалист Центра аналитики и финансовых технологий Антон Быков.

Можно сказать, что коллекторский рынок сегментируется.

Крупные игроки предпочитают работать с самыми перспективными направлениями, а это прежде всего долги юридических лиц и уж потом — долги “физиков”.

Ну а коллекторам поменьше приходится подбирать всё остальное. При этом они тоже очень хотят быть активными игроками в нише “юриков”. Именно здесь и разворачивается основная конкуренция, которая выливается в достаточно агрессивную интернет-рекламу, где каждый игрок рынка хочет раньше остальных получить перспективный долг.

Фото © FA Bobo / PIXSELL / PA Images

Если вы хотите избавиться от задолженности и какая-то компания предлагает вам услуги посредника, Антон Быков советует в первую очередь проверить статус этой фирмы.

Стандартный набор правил оценки надёжности компании таков: нужно проверить соответствие документации, представленной на сайте фирмы или в офисе, с данными ЕГРЮЛ, ознакомиться с историей компании, желательно пообщаться с реальными клиентами, почитать отзывы.

— Клиента должны смутить и слишком выгодные условия сделки, — отмечает Антон Быков. — Стоит сразу отметить что, к сожалению, хорошие компании вряд ли предложат заманчивые условия сотрудничества.

— Банки продают долги пакетами. Это значит, что в пакете могут быть хорошие и плохие долги.

То есть у покупателя долга есть возможность взысканием хороших долгов перекрыть потери от невозврата плохих долгов, — пояснил управляющий партнёр юридической компании “Варшавский и партнёры” Владислав Варшавский.

Сейчас хороших долгов становится меньше, а плохих — больше. Изменение баланса и привело к тому, что покупатели выборочно подходят к покупке. Дисконты, с которыми такие долги приобретаются, являются значительными.

Антон Граборов отметил, что на электронных площадках по продаже задолженностей физлиц, как правило, речь идёт о небольших портфелях. Купля-продажа долгов на этих площадках осуществляется по принципу аукциона.

Фото © Евгений Разумный / “Ведомости” / ТАСС

— В основном в качестве продавцов здесь выступают МФО, а покупателями могут быть как коллекторские агентства, так и физлица-коллекторы. Нужно отметить, что достаточно редко чужой проблемный долг удаётся продать дорого. Как правило, покупатель готов заплатить не более чем 5% от номинала, — подчеркнул эксперт.

При этом эксперты сходятся во мнении, что если заёмщику тяжело выплачивать кредит, то не стоит пытаться продать свой долг. Надо стремиться рефинансировать его. В худшем случае — пройти процедуру банкротства.

Но надо понимать, что она не так безобидна. Да, кредит спишут, но если у должника есть имущество, то его конфискуют. В дальнейшем взять кредит будет уже проблематично.

Банкиры напоминают: чудес не бывает, так или иначе по долгам всё равно придётся платить.

Кому можно продать долг

Купля продажа долговых обязательств

Массовая закредитованность и невозможность погашать долги вынуждают людей продавать задолженность. Разберемся, какие способы продажи кредита существуют, в чем их особенности и как можно продать задолженность легально и безопасно.

Продать долгколлекторам

Продажа долгового обязательства коллекторам — пожалуй, простой способ избавиться кредитору от долга. Если у кредитора не получается взыскать задолженность, он может обратиться к коллекторам и переуступить право требования третьему лицу. На основании ГК РФ Статьи 382 необходимо предварительно уведомить недобросовестного должника.

Обратите внимание! Исключением являются случаи, указанные в договоре либо прописанные в Законодательстве.

В соответствии с договором, цессионарий (сторона, которая получает права в результате их переуступки) выплачивает кредитору сумму займа, которая была прописана при выставлении долга на продажу. Организация определяет размер этой суммы по результатам оценки кредита и возможности его взыскания.

В результате продажи долга, все права и требования переходят к ним, а бывший кредитор лишается права предъявлять к должнику требования о взыскании.

После того, как уступка была произведена, в соответствии со ст. № 388 ГК РФ, коллекторы направляют должнику письменное уведомление, в котором должны быть прописаны такие данные, как:

–       сумма займа с процентами и штрафами;

–       копия договора цессии;

–       выписки по займу;

–       реквизиты коллекторского агентства;

–       основания передачи права требования.

В суде заемщик может оспорить начисленные проценты и штрафы.

Стоит ли продавать долг третьим лицам

Продажа задолженности третьим лицам (коллекторам) имеет свои преимущества:

–       во-первых, кредитор сразу получает часть денег;

–       во-вторых, заключение договора цессии защищает от риска невозврата финансов.

В целом, за долг могут выплатить от 10% до 70% стоимости кредита, оценивая условия взыскания задолженности. Таким образом, уступка права требования — неплохая альтернатива самостоятельным попыткам получить свои деньги от недобросовестного заемщика. К сожалению, агентства выкупают право требования по цене, которая существенно меньше суммы займа.

Продать долг физического лица

Продать задолженность физических лиц можно как коллекторам, так и иным организациям. Займы физических лиц продаются и покупаются разными способами, рассмотрим основные из них.

Продажа задолженности физического лица коллекторам

Кредитор самостоятельно ищет покупателя — в данном случае, им станет коллекторское агентство. В течение нескольких дней коллекторы изучают перспективность, ликвидность долга и условия возврата, а затем между первоначальным кредитором и коллекторским агентством заключается договор цессии.

У этого способа есть недостатки:

–       стоимость выкупа долгового обязательства меньше изначальной суммы;

–       коллекторы не выкупают неликвидные кредиты.

Если займ был обеспечен некоторым залогом (автомобилем или квартирой), его можно будет без проблем продать коллекторским агентствам. А небольшой займ, оформленный под расписку, агентство вряд ли приобретет.

Кому еще можно продать долг?

Кроме коллекторов, приобретать право требования по займам, могут:

–       кредитные и финансовые организации;

–       физические лица;

–       заемщик.

Обратите внимание! Если долг был признан невозвратным, кредитор может покрыть часть своих затрат, продав займ самому должнику.

Нюансы при продаже задолженности физического лица

При передаче права требования необходимо учитывать следующие нюансы:

–       если в договоре было указано, что задолженность не подлежит переуступке третьим лицам, то заключить цессию (т.е. продать) не получится;

–       коллекторы обязаны соблюдать порядок информирования заемщика и своевременно оповещать его о переуступке права требования;

–       для кредитора предусмотрена уголовная ответственность при предоставлении недостоверных данных по займу.

Таким образом, продажа долга физического лица — это законная процедура, которая может помочь кредитору вернуть хотя бы часть своих средств.

Продать долг юридического лица

Для извлечения выгоды из продажи задолженности юридического лица следует грамотно подойти к процессу и изучить особенности процедуры.

Особенности продажи

Суть процедуры продажи долгового обязательства юридического лица состоит в том, что агентство выкупает задолженность за небольшую сумму, добавляет проценты и штрафы, а затем предъявляет счет заемщикам.

Не подлежат продаже займы, предусматривающие компенсацию морального ущерба, а также связанные с восстановлением деловой репутации и другие долговые обязательства неимущественного характера.

При продаже задолженности кредитор может рассчитывать на получение 60 — 90% от суммы займа.

В зависимости от наличия или отсутствия исполнительного листа варьируется стоимость кредита — если исполнительный лист уже получен, то долговое обязательство продается по повышенной цене.

Если взыскание практически невозможно (например, должник не работает и не имеет имущества), то за продажу такого займа можно получить не более 10% от исходной суммы.

Таким образом, покупка долгов юридических лиц является вполне законной процедурой, так как попадает под нормы ГК РФ.

Черные коллекторы

Угрозы, провокации, оскорбления, шантаж, поиск должника в социальных сетях, разглашение банковской тайны, некорректное общение, психологическое давление — именно такими методами работают так называемые черные коллекторы.

Обратите внимание! У таких организаций нет разрешения на ведение деятельности, поэтому переуступка им права требования займа является незаконной и влечет за собой уголовную ответственность.

Цены на услуги колеблются в диапазоне от 10% до 50% от суммы кредита. Возможно, в каких-то случаях черные коллекторы могут действовать эффективно, но обращаться к ним запрещено и чревато реальным уголовным сроком.

Плюсы и минусы продажи долга

Таким образом, у продажи долгового обязательства, как и у любой другой сделки, есть минусы и плюсы.

Кредитор, обратившийся к коллекторскому агентству, решает сразу несколько проблем: просроченный займ гасится, отпадает необходимость проводить взыскание и пытаться вернуть свои деньги, ликвидируются риски.

С точки зрения должника, меняется только кредитор: вместо изначального появляется коллекторское агентство, которое будет взыскивать задолженность законными способами.

К минусам продажи задолженности можно отнести получение кредитором только части долга.

Независимо от того, кому будут принадлежать права требования, заемщик всегда может обратиться за защитой в правоохранительные органы.

Таким образом, каждый кредитор самостоятельно решает и оценивает рентабельность сделки.

Подводя итог, следует отметить, что с помощью заключения сделки с коллекторами, можно решить проблему возврата денег. Продажа долга юридического лица выгодна и с точки зрения отсутствия лишних расходов в виде оплаты услуг конкурсных управляющих, юристов и судебных пошлин. Безнадежную задолженность коллекторы выкупают по заниженной ставке: как правило, она не превышает 10% суммы долга.

На наш взгляд, выгоднее и безопаснее всего продавать задолженности физических и юридических лиц коллекторским агентствам. Если у должника есть имущество, то коллекторы без проблем выкупят право требования по займу, а кредитор получит часть своих «замороженных» средств и избежит судебных тяжб и расходов. Чем проблемнее задолженность, тем меньше вероятность выгодно продать долг.

Обращаться к черным коллекторам — незаконно. Следует выбирать только коллекторские агентства, включенные в реестр юридических лиц, которым разрешено заниматься возвратом задолженности.

10.07.2020

Источник: https://dolg.market/blog/komu-prodat-dolg/

Продажа долга физического лица коллекторам – законы, правила и нюансы сделки

Купля продажа долговых обязательств

Иногда заёмщики отказываются выплачивать долги и идти на контакт с кредитором. В таком случае есть несколько вариантов – смириться с потерей денег, ждать и постоянно напоминать о себе, обратиться в суд либо же связаться с профессионалами. То есть с коллекторами.

В этом случае можно получить часть денег обратно в сжатые сроки. Хоть и не всю сумму. Законно ли продавать долги коллекторам и как это вообще делается? Кто может взыскать задолженность и какую сумму с этого получит кредитор? В этом материале – все о передаче долгов физических лиц в коллекторские агентства.

Правила, особенности и возможности.

Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства. Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.

Какие законы отвечают за передачу долга

Это допускается статьей 382 Гражданского Кодекса РФ. Но допускается это делать только после того, как заёмщик просрочил платежи.

Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ). Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям.

Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства.

Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.

Но очень важно правильно составить договор на этапе выдачи займа. В нем обязательно должен быть отдельный пункт, который указывает на право займодателя передать долги третьим лицам в случае неисполнения обязательств со стороны заёмщика. Если должник в свое время подписал такой договор – право продавать задолженность у банка/физического лица есть. В противном случае – нет.

Какие долги продать можно

По закону продаже подлежит только четыре типа долгов:

  • кредитный;
  • по договору займа;
  • по договору подряда;
  • по договору поставки.

Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.

Какие задолженности не продаются

Передача прав требования третьим лицам требует спешки. Важно уложиться в сроки исковой давности по долгу. Согласно статье 196 ГК РФ, этот срок не может превышать трёх лет (десяти лет, если он был приостановлен в связи с исключительными случаями). Если срок уже истёк, то выбить из должника что-либо через суд будет очень трудно. И продавать такую задолженность запрещено.

А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону. В такую категорию попадают:

  • алименты;
  • обязательства супругов при разводе;
  • возмещение материального вреда здоровью/жизни;
  • обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации;
  • компенсация морального ущерба.

Кроме того, невозможно передать долги в том случае, если заёмщик при заключении договора не давал на это своего согласия.

Как правило, под это выделяется отдельный пункт в договоре. И заёмщик обязан согласиться. В противном случае в суде передачу долгов коллекторам сочтут ничтожной, и взимать долги они не будут иметь права. Но попросить согласия можно и после заключения договора в отдельном порядке.

Регламент продажи задолженностей в коллекторское агентство?

Передача прав на требование задолженности – не такое простое дело, как может показаться. Никто не будет гоняться за чужими долгами. Придется не только найти коллекторское агентство, но и заинтересовать его условиями, скидками или личностью должника. Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.

Кто может продавать и покупать долги

Продажа долгов доступна любому человеку, выступающему в качестве займодателя. Это может быть как физическое лицо, одолжившее соседу по лестничной площадке 100 тысяч рублей, так и крупный банк, выдавший кредит на несколько миллионов.

Но стоит помнить, что коллекторы охотнее работают с крупными суммами долгов. Некоторые агентства предпочитают не мараться меньше чем за 400-500 тысяч рублей. Так что в случае задолженности перед физическим лицом займодателю придется поискать желающих выкупить обязательства.

Выступать в качестве покупателей могут:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • физические лица.

Интересно, что выкупить собственную задолженность должник не имеет права. Но ничего не мешает ему полюбовно решить вопрос с покупателем.

Важные нюансы продажи

Чтобы получить возможность продать долг кому бы то ни было, нужно иметь право на взыскание. Нельзя передать долги, если они ничем не подтверждены (расписка, договор и т.д.), потому что в таком случае у займодателя нет никаких прав что-либо требовать и тем более передавать эти права кому-то ещё.

Чтобы коллекторское агентство заинтересовалось долговыми обязательствами, оно должно понимать, что сможет с этой покупки поиметь выгоду. То есть бесполезно предлагать кому-то договор, заёмщик в котором – лицо без работы и имущества. Им никто не заинтересуется – невыгодно.

С другой стороны, если заёмщик – бизнесмен и тем более чиновник или звезда, то за этот долг могут поспорить несколько коллекторских агентств. Потому что работа с известными медийными личностями – способ получить славу и продвижение.

Какие нюансы увеличивают вероятность покупки долгов:

  • высокая сумма обязательств;
  • наличие у должника денег/недвижимости/бизнеса и так далее – всего, что можно из него «выбить»;
  • повышенная вероятность возврата денег;
  • наличие залога/поручителя;
  • низкая стоимость покупки долга.

Последний пункт выгоден только коллекторам и никому больше. Чем дешевле займодатель будет продавать долг или целый долговой портфель – тем выше вероятность, что его кто-нибудь купит. С другой стороны, тогда займодатель получит куда меньше денег, чем мог бы выбить из должника через суд самостоятельно.

Важно! При передаче долга все штрафы и пени аннулируются. На это нужно рассчитывать при составлении условий сделки.

Что такое договор цессии и зачем он нужен

Благодаря договору цессии права кредитора можно передать третьим лицам. Он регламентируется статьей 382 ГК РФ и позволяет передать любые права и требования третьему лицу. При этом первоначальный кредитор их лишается, получая взамен определенное вознаграждение со стороны третьего лица (коллектора).

Договор цессии важно составить юридически правильно и подкрепить всеми необходимыми документами. В противном случае суд (если до него дойдет) может посчитать его ничтожным и отменить сделку. Но при этом оформляться цессия может в произвольном порядке – нет никаких требований, касающихся оформления.

Какова выгода от продажи

Продажа долгов коллекторским агентствам может стать выгодным способом получить деньги, когда они нужны срочно. Или когда просто нет времени или желания судиться с должником самостоятельно. Передача прав позволит получить часть денег сразу же. Но только часть – выкупать долги по полной стоимости ни один уважающий себя коллектор не станет.

В чем выгода для кредитора:

  1. Частичное покрытие убытков от займа;
  2. Быстрое получение денег без ожидания судебных приставов и мизерных выплат ответчика;
  3. Экономия времени, сил и средств, которые могли быть потрачены на суды.

Важно помнить, что коллекторы ищут в первую очередь выгоду для себя. Поэтому не надейтесь на полный возврат средств. Без исполнительного листа стоит рассчитывать на 20-35% от суммы долга. При наличии судебного решения или исполнительного листа речь идет о более высокой цене – до 50%. Как договоритесь.

Выгода для коллекторов же в том, что они могут, пусть и не сразу, получить сразу всю сумму долга. Которая, как правило, превышает затраты на покупку прав взыскания в 2-3 раза.

Как продать долг коллекторам

Передача прав по всем требованиям дает коллекторам возможность постепенно выдавить деньги из должника. Но для начала нужно правильно соблюсти процедуру продажи. Рассмотрены два случая – для тех долгов, на которые уже есть исполнительный лист, и для долгов по расписке.

Продажа по исполнительному листу

Кредитор имеет право передать требования на любой стадии взыскания. В том числе и тогда, когда исполнительный лист в суде уже получен. Более того, наличие этого документа позволяет получить задолженность в принудительном порядке.

Прежде чем передавать такое право, кредитор должен:

  1. Не менее чем за 30 дней уведомить должника, что его долг будет передан третьим лицам.
  2. Получить исполнительный лист через суд.
  3. Передать исполнительный лист судебным приставам и дождаться открытия исполнительного производства.
  4. Выбрать удобное ему коллекторское агентство.
  5. Предоставить всю известную информацию о должнике и заёмщике.
  6. Обговорить все условия передачи прав и составить договор цессии.
  7. Передать все документы, касающиеся задолженности.
  8. Уведомить должника, что его задолженность передана.
  9. Передать договор цессии судебным приставам для замены правопреемника с кредитора на коллекторское агентство.

Если долг был передан по исполнительному листу, то коллекторы не имеют права начислять на указанную в листе сумму проценты или пени. Им придется взыскивать столько, сколько в нем написано, и ни рублем больше.

Кроме того, коллекторское агентство не обладает полномочиями судебных приставов. Никаких ограничений на должника оно накладывать не может. Имеет право только искать средства и сообщать о них приставам, чтобы те взыскали их.

Продажа по расписке

Возможна передача долга по расписке вместо полноценного договора. Это менее распространенный и популярный вариант, которым пользуются в основном физические лица, но все-таки вполне практикующийся.

К сожалению, коллекторы покупают такие долги не настолько охотно, как долги с исполнительными листами. Ведь большую часть работы придется делать самостоятельно. А деньги под расписку даются меньшие. Но попробовать стоит.

Условия и порядок – примерно такие же, как в случае передачи прав кредитора с исполнительным листом. Точно так же нужно обсудить все условия, уведомить должника и заключить договор цессии.

Как коллекторы взимают долги

Вопреки стереотипам, коллекторы – давно уже не бритоголовые «братки» с битами и арматурами, вывозящие должников в лес с требованием вернуть деньги.

Сейчас законопослушные агентства – это нечто сродни колл-центру, откуда операторы названивают должнику и постоянно напоминают о наличии задолженности.

Применять физическую силу, моральное давление, угрозы и порчу имущества/здоровья они не имеют права. Все их действия регламентируются Федеральным Законом.

Что можно делать коллекторам

Правила «выбивания» долгов коллекторами из заёмщиков регламентируются законодательством. В 2016 году был принят Федеральный Закон №230, в котором четко указано, как именно можно добиваться возврата средств.

Звонить или встречаться (по предварительному согласию) можно с 8:00 до 22:00 в будни и 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни со следующей периодичностью:

  • раз в сутки;
  • два раза в неделю;
  • восемь раз в месяц.

Приходить и инициировать личное общение так же нельзя чаще этой периодичности и в иное время.

Чего делать нельзя

Коллекторы при попытке получить долг не имеют права заниматься вымогательством, угрозами, нанесением физического/морального вреда и прочими незаконными вещами. За это на них заемщик имеет право написать заявление в полицию, после чего придется разбираться с уголовной или административной ответственностью.

Кроме того, недопустимо звонить или приходить в другое время, кроме разрешенного, или чаще указанной периодичности. Нельзя сообщать о задолженности на работу, родственникам или другим лицам.

Должник имеет право отказаться от любых контактов с коллектором. Для этого он должен написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом в агентство либо передать лично под расписку.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/prodazha-dolga-fizicheskogo-litsa-kollektoram-zakony-pravila-i-nyuansy-sdelki

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.