Кто такие антиколлекторы и чем они занимаются

Содержание

Антиколлекторы — кто такие и зачем нужны?

Кто такие антиколлекторы и чем они занимаются

В России огромное количество должников. Практически каждый из них сталкивался с работой коллекторов на своем собственном опыте и не понаслышке знает, что такое звонки по 20-30 раз в день, угрозы, приезд домой и т.п. В последние годы среди населения стал расти интерес к услугам антиколлекторов, которые обещают защитить заемщиков от действий коллекторов.

Кто такие антиколлекторы?

Антиколлекторы — это предприимчивые сотрудники агентства, которое обещает защитить должников от нападок, угроз и прочих неправомерных действий со стороны коллекторов, судов, судебных приставов и т.п.

Обычно антиколлекторы очень хорошо разбираются в юриспруденции, банковском деле. Если коллекторы — это выходцы из мест лишения свободы, то антиколлекторы — это юристы.

Антиколлекторы сегодня повсеместно открывают офисы в больших и маленьких городах, обещают буквально избавить должника от всех бед одним разом. Многие заемщики смогли минимизировать свои расходы и избежать негативных последствий взыскания долга коллекторами за счет обращения к антиколлекторам.

В России нет закона, который бы регулировал деятельность антиколлекторских агентств, их цели, правила, обязанности и т.п.

Зачем нужны антиколлекторы?

Антиколлекторы нужны должникам, которые самостоятельно не видят выхода из сложившейся ситуации. В антиколлекторах они находят защиту и надеются, что смогут улучшить свое текущее положение.

Антиколлекторы нужны для общения и переговоров с коллекторами, для защиты интересов заемщика в суде, при исполнительном производстве у судебных приставов и т.п.

Как работают антиколлекторы и что предлагают?

Антиколлекторы предлагают целый перечень различных услуг, который сводится к защите должников от действий коллекторов и службы безопасности кредитных организаций.

  1. Консультация должника. Чаще всего под консультацией скрывается речь, призванная успокоить клиента, заверить его в том, что есть варианты решения проблемы, шансы на это высоки и т.д. Задача антиколлектора — уговорить заемщика подписать договор на оказание услуг, но никто не гарантирует, что все обещанное антиколлектором станет явью.
  2. Переговоры с кредиторами с целью урегулирования просроченной задолженности ,предоставления реструктуризации или других взаимовыгодных условий для обеих сторон сделки. В этом случае помощь антиколлекторов действительно может оказаться весомой.
  3. Защита должника от неправомерных действий службы безопасности кредитной организации или коллекторов. Обычно под этим подразумевается переадресация звонков с коллекторских номеров на телефон организации, общение с коллекторами, жалобы в различные инстанции на неправомерные действия коллекторов и т.д.
  4. Представление интересов должника в суде, если дело дошло до судебных тяжб. Антиколлекторы расскажут сценарий действий, возможные лазейки в законодательстве, которые могут помочь минимизировать расходы через суд, избежать выплаты долга и т.п. Антиколлекторы могут просто составлять иски, претензии, ходатайства, жалобы и т.п. или участвовать непосредственно в процессе в качестве представителя должника. Конечно, стоимость таких услуг будет на порядок выше, чем подготовка документов.

При первой встрече сотрудник антиколлекторского агентства внимательно выслушает клиента, посмотрит принесенные документы, опишет ситуацию и сообщит возможные варианты развития событий, стоимость предоставленных услуг. Если должник согласен, он подписывает договор, платит деньги и антиколлектор начинает работать. Так происходит стандартное заключение сделки.

Что на самом деле могут сделать антиколлекторы?

Конечно, половина рекламных обещаний антиколлекторов — несбыточная мечта должника. Суд не спишет проценты по кредиту, потому что для этого нет законных оснований, но отменит штрафы, которые стоят дешевле, чем услуги самих антиколлекторов.

Если коснуться вопроса с защитой заемщика от неправомерных действий коллекторов, то тут тоже не все однозначно. Непонятно, за счет каких программ антиколлекторы собираются переадресовывать вызовы коллекторов на свои номера, если у последних они постоянно меняются.

Стоит под вопросом ситуация с приходом коллекторов домой. Неясно, как в этом случае поможет антиколлектор, который в этот момент может быть абсолютно в любом месте, в том числе, за городом.

Да, антиколлектор может направить жалобы на действия коллекторов во все существующие инстанции, но те же жалобы абсолютно бесплатно может составить и отправить сам должник.

Единственное, что не подлежит сомнению — это попытки антиколлекторов найти решение вопроса мирным соглашением, которое устроит обе стороны. Пользуясь доверенностью от заемщика антиколлектор обращается в кредитную организацию с разными предложениями. И вот здесь кредитор может пойти на встречу.

Хорошо работают антиколлекторы в судах, потому что нацелены именно на эти процессы и хорошо подготовлены в сфере банковского дела. Однако они обещают гораздо больше того, что могут сделать на самом деле.

Сколько стоят услуги антиколлекторов?

В разных регионах услуги антиколлекторов могут стоить абсолютно по-разному. Конечная сумма сильно варьируется от ситуации заемщика и перечня предлагаемых услуг.

Обычно антиколлекторы берут процент от долга — 10-15% в случаях, когда они комплексно берутся за дело и доводят его до логического завершения или суда с представлением интересов заемщика на месте.

Также они предлагают разовые услуги с фиксированной стоимостью. Например, отмена судебного приказа стоит от 1000 рублей и выше, составленный иск к кредитору от 5000-10000 рублей.

Практически все антиколлекторские агентства предоставляют своим клиентам внутреннюю рассрочку, понимая, что должнику негде взять деньги за раз в столь крупной сумме.

Правда ли могут помочь или очередной обман?

Антиколлекторы оставляют двоякое впечатление. Их реклама настолько агрессивна, что кажется чем-то похожим на мошенничество. Листовки валяются по всему городу, все столбы и остановки завешены объявлениями. Отзывы заемщиков тоже весьма противоречивы. Одни им поют оды, другие считают мошенниками.

Чтобы не быть обманутым, к антиколлекторам стоит обращаться лишь в одном случае — если вы твердо решили судиться с кредитором/коллекторами и нуждаетесь в помощи толкового юриста.

Во всех остальных ситуациях должнику поможет приложение на телефон «Антиколлектор», жалобы на действия коллекторов в прокуратуру, ФССП, ЦБ РФ, Рсопотребнадзор. Этого будет достаточно, чтобы сотрудники КА соблюдали ФЗ «О коллекторах» в отношении вас.

Источник: https://xn----7sbc4airdi7c.xn--p1ai/antikollektory-kto-takie-i-zachem-nuzhny/

Функции, особенности работы и стоимость услуг антиколлекторов

Кто такие антиколлекторы и чем они занимаются

Антиколлекторы являются опытными специалистами, которые оказывают помощь людям, которые по разным причинам не могут справляться с долгами по кредитам. Они не только позволяют решить разные финансовые проблемы, но и рассказывают о том, как правильно общаться с работниками банка или коллекторами, а также как действовать при нарушении прав граждан.

Кто такие антиколлекторы

Они представлены профессионалами, обладающими обычно юридическим образованием и обширными знаниями о том, какими методами могут воздействовать банки или коллекторы на должника для возврата долга.

Если банк пользуется услугами коллекторов для взыскания средств или вовсе продает кредит, то заемщики часто сталкиваются с тем, что к ним применяются незаконные или вовсе преступные действия, которые должны своевременно предотвращаться.

Антиколлекторы обычно являются адвокатами, которые помогают решать все проблемы с кредиторами и коллекторскими агентствами. Они позволяют оспорить разные действия, применяемые к должникам для взыскания долга.

Чем занимаются антиколлекторы?

Они даже могут через суд снизить размер процентов или неустоек, которые не соответствуют условиям договора или законодательства.

Функции

Данные агентства выполняют сразу несколько функций:

  • тщательно осматривается и изучается, а также оценивается кредитная история и досье должника;
  • специалисты ведут переговоры с работниками банка или коллекторским агентством;
  • формируется необходимая документация, чтобы можно было подать иск в суд, если не удается разрешить спор мирным путем;
  • предоставляется помощь в оформлении отсрочки или реструктуризации долга по кредиту;
  • обеспечивается защита заемщика на судебных заседаниях.

Какие оказывают услуги?

Услуги антиколлекторов могут значительно отличаться в зависимости от стадии разбирательства по имеющимся долгам. На досудебном этапе защищается заемщик от требований кредиторов и заемщиков, от их незаконных действий или угроз.

Предоставляются антиколлекторами консультации или ведутся переговоры. Изучаются все особенности дела, а также формируются заявления и письма в банк. Предоставляются заемщику сведения обо всех его правах. При необходимости подготавливаются документы в банк или суд.

Во время судебного разбирательства специалист является представителем должника. Представляет его интересы, а также предотвращает разные нарушения законодательства. Если начинается исполнительный процесс, то это является завершающим этапом возникших разногласий между должником и банком.

Антиколлекторы могут оспорить постановление суда, для чего подается апелляция. Использование помощи юристов на суде дает возможность для должника добиться такого решения, которое будет выгодным для него.

Чего надо опасаться

Если должник планирует пользоваться помощью антиколлекторов, то важно грамотно выбрать профессионала. Поэтому проверяется его опытность и компетентность, грамотность, ответственность и честность.

Кто такие антиколлекторы, смотрите видео:

Плюсы и минусы

Обращение к антиколлекторам обладает многими плюсами. Специалисты могут оказать помощь должнику при общении с банком или на всех стадиях исполнительного производства.

К минусам относится высокая стоимость услуг, которая нередко является непосильной для должников. Также существует вероятность столкнуться с мошенниками.

Как оформляется работа с антиколлектором

Помощью антиколлекторами оказывается только при грамотном оформлении данного процесса. Для этого между должником и организацией формируется соответствующий договор, содержащий все нюансы и особенности сотрудничества.

В соглашении должны прописываться все оказываемые услуги, их стоимость и сроки реализации.

Как работают организации

Антиколлекторы работают по стандартной схеме:

  • первоначально должник выбирает оптимальную организацию, оказывающую соответствующие услуги;
  • далее надо посетить агентство, чтобы пообщаться с профессионалами и убедиться в их опытности и квалификации;
  • консультация оказывается бесплатно, поэтому специалист рассказывает о возможных методах решения возникшей проблемы;
  • не допускается уплачивать аванс, так как такая схема применяется исключительно мошенниками;
  • если должника устраивают предлагаемые услуги, их расценки и сроки реализации, то составляется и подписывается договор между сторонами;
  • оформляется доверенность на антиколлектора, который будет заниматься данным делом, чтобы он мог представлять интересы клиента, а также совершать разные действия от его имени;
  • хотя общение с коллекторами и работниками банка происходит теперь через специалиста, но письма по-прежнему присылаются на адрес должника, а также звонки продолжаются по его телефону;
  • специалист изучает кредитный договор и другие документы по кредиту, чтобы найти возможные лазейки и нарушения законодательства;
  • составляется иск в суд, где антиколлектор представляет интересы должника;
  • основной целью формирования иска выступает создание оптимальных условий для погашения долга клиентом, а также можно взыскать неустойку или возмещение морального вреда, если коллекторы или работники банка действовали незаконным образом в отношении заемщика.

Действительно ли помогут антиколекторы?

Стоимость услуги и правила выбора агентства

К выбору специалиста надо подходить ответственно, чтобы он был профессионалом, обладающим опытом работы в конкретной сфере. Для этого учитываются некоторые рекомендации:

  • желательно предварительно почитать отзывы от клиентов выбранной организации;
  • надо найти всю возможную информацию в интернете о предприятии;
  • изучается сайт антиколлекторского агентства, чтобы убедиться, что работают специалисты при наличии разрешения и лицензии;
  • предварительно надо пообщаться с работниками фирмы, чтобы проверить, являются ли они профессионалами, обладающими обширными знаниями, чтобы справляться с основными задачами по договору;
  • все средства должны перечисляться только после заключения договора, причем данный документ должен изучаться с особой тщательностью, так как в нем не должно быть никаких комиссий и дополнительных условий.

Не стоит ориентироваться только на стоимость услуг, так как если она будет слишком низкой, то существует вероятность, что в таком агентстве работают непрофессионалы. Стоимость услуг может быть процентной ставкой от размера долга или фиксированной суммой, которая перечисляется компании ежемесячно.

https://www.youtube.com/watch?v=7GZEAD_CUb0

Стандартно стоимость таких услуг варьируется от 2 до 100 тыс. руб.

Каким обещаниям не рекомендуется верить

Обычно непрофессионалы могут обещать разные хорошие последствия сотрудничества для должника, но некоторые действия не могут ими выполняться по закону. Поэтому не следует верить обещаниям:

  • будет исправлена кредитная история;
  • можно аннулировать начисленную неустойку или проценты по кредиту;
  • через суд можно аннулировать полностью весь долг;
  • возможно расторжение кредитного договора без необходимости отдавать средства кредитору;
  • обязательно будет оформлена реструктуризация долга.

Как найти реальных антиколлекторов, расскажет это видео:

Вышеуказанные последствия помощи антиколлекторов являются практически невозможными, поэтому если организация обещает такие результаты, то можно говорить о низкой компетентности ее работников или коротком сроке работы, а также нередко такие фирмы являются мошенническими.

Можно ли самому стать антиколлектором

Если хорошо разобраться в том, какие методы используются антиколлекторами для защиты прав своих клиентов, то они могут реализоваться самостоятельно.

Дополнительно можно воспользоваться разными курсами, на которых специалисты обучают людей тому, как правильно вести себя с кредиторами или коллекторами. Регулируется процедура работы антиколлекторов законом о коллекторах.

Заключение

Таким образом, если заемщики оказываются в сложной финансовой ситуации, на них начинает наседать банк или коллекторы, то оптимальным считается обращение в антиколлекторскую фирму. Такие организации предлагают многочисленные услуги, причем их использование может способствовать урегулированию ситуации.

При этом важно правильно выбрать агентство. При наличии желания и времени можно самостоятельно научиться разным приемам, которые используются антиколлекторами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (495) 725-58-91 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/antikollektori.html

Антиколлекторы: кто это, как работают и какие услуги оказывают

Кто такие антиколлекторы и чем они занимаются

Все знают, кто такие коллекторы. Это партнеры кредитных организаций, которые помогают им взыскивать просроченные кредиты, порой они делают это незаконными методами. Но и есть еще и антиколлекторы, которые, судя по названию, помогают должникам бороться со взыскателями. В их работе и разберемся.

Любой должник, который просрочил кредит, рано или поздно столкнется с коллекторами. Их привлекают все банки, расположенные на портале Бробанк.ру. Нет ни одной кредитной организации, которая бы не занималась процессом взыскания и прощала долги. Поэтому рекомендуем ознакомиться с тем, кто такие антиколлекторы.

Как работают и что делают антиколлекторы

Прежде чем бежать за их услугами, разберитесь в том, какую реальную помощь окажут эти специалисты. Некоторым гражданам действительно может потребоваться помощь финансовых юристов, особенно если коллекторы сильно наседают, а кредиторы раздувают долги до неимоверных размеров.

Самое главное — антиколлекторы направят действия должника в нужное русло и при заключении договора об оказании услуг сопроводят процесс взыскания. Благодаря этому можно быстрее избавиться от натиска взыскателей и даже снизить размер долга.

Чем могут помочь антиколлекторы:

  • дадут консультацию. Вроде мелочь, но крайне важно разъяснить должнику его права, объективно обрисовать ему ситуацию, дать вектор действий;
  • ознакомление с документами, с кредитным договором, с письмами и СМС. Специалисты помогут выявить правомочность установления указанных к возврату сумм. Бывает, что они сильно завышены;
  • выявление противоправных действий коллекторов и законная борьба с ними. То есть обращения с жалобами и заявлениями в полицию, прокуратуру, ФССП, Центральный Банк. Помогут составить обращение по нарушению и отправить куда нужно;
  • представление интересов клиента в суде. Это важно, так как там можно снизить взыскиваемую сумму;
  • представление интересов в различных инстанциях, в том числе при визитах в банк, при диалоге с коллекторскими агентствами;
  • помощь в проведении реструктуризации. Координирование действий, содействие в сборе документов;
  • помощь на этапе взыскания долга судебными приставами. Расскажут, чего ожидать, как правильно действовать. Могут помочь составить соглашение о гашение долга в рассрочку.

В целом такие специалисты действительно могут оказать правовую помощь людям, которые должны банкам и не могут справиться с гашением, терпят настик коллекторов. Но это будет именно юридическая поддержка, от долгов антиколлекторы точно не избавят. Они просто сопроводят процесс, сделают его более безболезненным для должника и даже реально смогут снизить долг.

Услуги антиколлекторов — платные. Стоимость зависит от набора оказываемых услуг, ориентируйтесь на минимум 10000-20000 рублей. Также даются отдельные платные консультации.

Сколько это стоит

Для примера можете ознакомиться с прайсом одного из агентств, оказывающих такие услуги:

Что в итоге получаем. За первичную консультацию клиент сразу отдаст 2000 рублей. Глубокий анализ документов можно опустить, обычно он ни к чему не приводит, к бумагам не подкопаться. А вот цена на досудебную работу начинается от 100000 рублей. И это минимум.

https://www.youtube.com/watch?v=hs3KaLtF1Yc

Подготовка документов к суду — это еще минимум 10000 рублей. Ну а представление интересов клиента в суде — еще 30000 рублей.

В итоге стоимость услуг антиколлекторов обойдется минимум в 50000-60000 рублей.

Чего не стоит ждать от антиколлекторов

Как уже говорилось, они точно не будут вставать грудью на защиту должника и оберегать его персону от действий коллекторов. Они могут бороться со взыскателями, но только предусмотренными законом методами и только в случае нарушений закона той стороны.

Чего не смогут сделать антиколлекторские агентства:

  • отвадить от вас коллекторов. Максимум, что они сделают, — помогут оставить обращение по поводу противозаконных действий в адрес должника;
  • списать долги. Не надейтесь, что кто-то сможет сделать невозможное и заставит банк списать задолженность, забыть про нее. Коллектор может при некоторых обстоятельствах повлиять на снижение суммы, но лишь в некоторой части, а не полностью;
  • убрать из кредитной истории негативные данные. Если вы серьезно просрочили кредит, информация об этом всегда будет отражаться в КИ. Удалить негативную информацию просто невозможно;
  • аннулирование кредитного договора. В сети можно найти информацию о том, что договор с банком реально признать недействительным. Но это пустые слова. Кредитные договора составляют грамотные юристы, и к ним точно не подкопаться. Обязательства никуда не денутся.

Почитайте реальные отзывы об услугах антиколлекторов. Ни один настоящий клиент не пишет об избавлении от долгов, об удалении сведений из кредитной истории. А если вы нашли отзыв об антиколлекторах, который свидетельствует о таком виде помощи, просто не верьте ему. Такого не бывает, пост заказной. И обращаться к услугам рекламируемого агентства точно не стоит.

Как выбрать агентство

Идеальный вариант — по рекомендации. Если кто-то из вашего окружения успешно пользовался услугами антиколлекторов, есть смысл и вам обратиться к нему же. Также обязательно ищите информацию о компании в интернете. Все хорошие фирмы ведут свои сайты, где есть контакты, адреса офисов, перечень оказываемых услуг.

Признаки плохого агентства:

  • невыполнимые обещания типа полного избавления от долга;
  • берет полную предоплату. Ни одна нормальная компания не берет полную предоплату за услуги. Этот факт может говорить о мошенничестве;
  • нет офиса, предлагаете оказание услуг удаленно по телефону, скайпу или с выездом менеджера на дом к клиенту;
  • не заключается договор на оказание услуг.

Если вы решили обратиться за помощью такого типа, изучайте отзывы об антиколлекторских агентствах своего города. Но важны именно конструктивные, конкретные отзывы. Если это просто хвалебная ода, пост явно заказной, ему не стоит верить.

А стоит ли вообще к ним обращаться

Как мы уже говорили выше, стоимость комплекса услуг составить минимум 50000-60000 рублей.

Стоит ли вообще платить эти деньги? Да и где их вообще взять стандартному должнику, который считает копейки.

Конечно, если речь о многомиллионных ссудах, услуги грамотных в этой области юристов точно не помешают. Но если речь о рядовом должнике, то он без особых трудностей может справиться с делом сам.

  • можно изучить закон о коллекторах и самостоятельно писать жалобы на коллекторов, если они превышают полномочия. В то же ФССП или ЦБ РФ запрос подается онлайн. В полиции или прокуратуре помогут составить заявление на месте;
  • снизить взыскиваемую сумму можно и самому, если участвовать в судебном заседании. Нужно просто документально доказать ухудшение своего финансового положения;
  • за реструктуризацией можно без проблем обратиться самостоятельно. Сейчас все банки отказывают заемщикам такой вид помощи. Клиент документально доказывает, что помощь ему действительно нужна, и получает ее.

Так что, совсем не обязательно искать юридической помощи в этом вопросе, с ситуацией можно справиться самостоятельно теми же методами, что и антиколлекторы.

https://www.youtube.com/watch?v=ysKjP9j9e7E

Но если вы не справляетесь с ситуацией самостоятельно и готовы платить за услуги, конечно, обращайтесь за помощь. Антиколлекторские агентства работают в СПб, Москве и в других городах, они есть везде.

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/antikollektory/

Кто такие антиколлекторы?

Кто такие антиколлекторы и чем они занимаются

Новые товары и услуги нарынке появляются при наличии спроса на них. Это верно как для периодастабильности в экономике, так и для кризисных периодов. Именно этим факторомобъясняется возникновение в 2006 году новой профессии, которую сразу женазвали «антиколлектор».

Специалист такого профилястановится представителям заемщика на законных основаниях и действуетисключительно законными методами.

Это профессионал с практическим опытом июридическим образованием, который не только знает все реалии российского законодательства,но и умеет негативные факторы перевести в разряд нейтральных, а иногда ипозитивных.

Иными словами — он абсолютно легально обеспечит невозврат кредитаили сумеет существенно снизить кредитное бремя для заемщика.

Спасители из безвыходных ситуаций

На самом деле безвыходныхситуаций не бывает. Если гражданин по причине кризиса не в состояниивыплачивать долг по кредиту, а на него оказывается колоссальное давление, тоантиколлектор знает, как надолго растянуть эти выплаты, а в определенныхситуациях и вовсе прекратить их, причем абсолютно легально.

По опыту действияантиколлекторов можно сказать, что через суд можно оптимизировать до половинысуммы долга. Если судья адекватен в своих поступках, он обычно принимаетсторону заемщика.

Поэтому если заемщику поступают угрозы о том, что на него будетподан иск в суд, специалист предложит банку или коллектору поспешить спринятием такого решения.

Суть ситуации состоит в том, что банковскиеучреждения сами не торопятся подавать в суд, чтобы накопленная сумма долгастала впечатляющей и даже пугающей. С другой стороны, если в такой ситуациибанк все-таки подаст иск, то претензия в нем будет выглядеть так: «заемщик взялв долг 50 тысяч рублей.

На данный момент он должен 600 тысяч».Разумеется, ни один здравомыслящий судья не примет сторону банковскойорганизации, поскольку такие суммы выглядят как бред. Поэтому банки чащеполучают долги в досудебном порядке, просто подсылая к людям коллекторов.

Кроме того, при накоплениинепомерного долга выплата процентов не имеет значения: в большинстве случаев,сколько ни скармливай банкнот банкомату, сумма долга не уменьшится из-заштрафных санкций. В то же время заемщик, согласно статье 333 ГК РФ, защищенот этого. Напомним, данная статья не дает возможности банкам использоватьнепомерные проценты по штрафам из-за просрочек.

То есть, выплачивая неустойку,сам заемщик идет против закона и добровольно расстается со своими кровнымиденьгами. Именно поэтому антиколлекторы твердо говорят: «Все угрозы банканасчет суда — блеф. Более того, любой банк— это обычная организация,и если вы начнете жаловаться на эту организацию, у нее вообще могут отобратьлицензию на право заниматься финансовой деятельностью».

Именно поэтому прежде чем датькредит, банк исследует жизнь потенциального заемщика «под микроскопом». Он заставляеткредитуемое лицо приносить справки, доказывать свою честность исостоятельность.

Но после того как банк дал деньги, уже сам заемщик можетпоступать с банком точно так же — жаловаться, требовать проверок, угрожатьсудом и т.п.

К сожалению, наши граждане не знают об этом и платятгромадные суммы по незаконным штрафным санкциям.

Антиколлектор распознает мошенника

Существует категориязаемщиков, которые брали в долг, изначально не предполагая его возвращать.Такие аферисты начинают скрываться, переезжать с места на место и впоследствииобращаются к антиколлекторам.

В этой связи стоит отметить, что адекватныйантиколлектор никогда не пойдет на поводу у жулика.

Это образованный и опытныйпрофессионал, который не станет портить отношения с банком и законом радичеловека, изначально имевшего нечистые намерения.

https://www.youtube.com/watch?v=WIwplqmj8MU

Также существуютопределенные схемы обмана банков, которые находятся в поле закона. Например,всего через неделю после взятия годового кредита заемщик идет в банк и говорит,что по определенным причинам не может выплатить кредит. Таких причин можнонайти не один десяток.

После этого он направляет иск в суд, где судья назначаетему выплату взятой суммы из зарплаты— например, 15 или 30% в месяц.Конечно, со временем заемщик выплатит все полностью. Но сделает это без учетаинфляции, без процентов и штрафных санкций.

О том, насколько полезна единождывзятая крупная сумма по сравнению с ежемесячными взносами, говорить не надо —это и так понятно.

Стоит отметить, что уантиколлекторов существует определенная, довольно простая схема различиячестного и нечестного заемщика. Нечестного обычно интересует вопрос полногоотказа от возврата кредита, в то время как честные люди, действительно попавшиев затруднительную ситуацию, интересуются возможностью более длительногопогашения кредита в щадящем режиме.

Справедливости ради стоитотметить, что среди антиколлекторов так же, как и везде, существуют мошенники.За определенную мзду такие «специалисты» помогут переменить заемщику ФИО,сделать его недееспособным или вообще «похоронить» по документам. Связываться сними не стоит.

Что предлагают антиколлекторы

Антиколлекторские агентствапредлагают следующие варианты услуг:

  • Профессиональное сопровождение на переговорах с представителями финансовогоучреждения.
  • Анализ договора о кредитовании.
  • Консультационные услуги.
  • Защиту в судебных и иных инстанциях.

Стоимость таких услугзависит от степени сложности работы. Например, простая консультация обойдется водну тысячу рублей, а сопровождение судебной тяжбы может доходить до несколькихдесятков тысяч рублей за календарный месяц. Конечная цена зависит от размеразадолженности.

Стоит отметить, что небольшая задолженность (10–25 тыс. руб.)не заинтересует профессионала из-за небольшого гонорара, хотя времени придетсяпотратить столько же, как на миллионные кредиты. К слову, зарплатыантиколлекторов в Москве колеблются в пределах 35–100 тысяч рублей.

В качестве бесплатногосовета антиколлекторы рекомендуют поменьше общаться с коллекторами при встрече.Вы никогда не разжалобите «выбивателя долгов» по той причине, что он такихрассказов слышит десятки еженедельно.

Выбить долг — его работа, ваши слезыи жалостливый взгляд— издержки этой работы, на которые он просто пересталобращать внимание. Но что еще хуже — в процессе общения вы можетевыболтать информацию, которая значительно усложнит вашу жизнь.

В частности, несообщайте место своей новой работы, не говорите о том, что у вас есть какое-тоимущество и не давайте адрес родственников или своей дачи.

Это надо знать: «подводные камни» антиколлекторов

В основном, вантиколлекторских организациях работают дипломированные специалисты. По мнениюодного из них, существует большая разница между обычным юристом ипрофессионалом профильного агентства.

Он утверждает, что антиколлекторскаяработа — это более узкое направление деятельности в юриспруденции, поэтомутакие специалисты лучше разбираются в тонкостях взаимоотношений междубанковским учреждением и кредитуемым лицом.

Вместе с тем и в обычныхюридических конторах таких юристов работает достаточно много.

Кроме того, многиеантиколлекторские агентства заявляют, что их отличием от обычных контр являетсятот факт, что они часть консультаций проводят бесплатно.

Это также несоответствует действительности, потому что многие обычные юридическиеорганизации предлагают первоначальные консультации бесплатно.

То есть человек,называющий себя «антиколлектором», по сути, ничем не отличается от обычногодипломированного юриста.

Также следует знать, чтозачастую антиколлекторские конторы совмещают свою деятельность с коллекторскойработой.

Сегодня специалист такого агентства может работать с вами противдействий какого-то банка, а на следующий день звонить другому заемщику поповоду несвоевременного погашения кредита другому банку.

Это означает, чтонекоторые коллекторы работают на конъюнктуру, и их мало заботит состояниеклиента, главное— «отжать» свой процент.

Источник: https://credits-on-line.ru/antikollektory/kto-takie-antikollektory/

Как работают антиколлекторы?

Кто такие антиколлекторы и чем они занимаются

Россияне отдают за кредиты в среднем 10% своих доходов, а у некоторых выплаты «съедают» большую часть дохода. Отсюда постоянный рост просроченных кредитов и востребованность услуг коллекторов. Но в последние годы появляются так называемые антиколлекторы, которые обещают спасти от банков и долгов. Стоит ли им верить и нести последние деньги?

Антиколлекторы, раздолжнители, кредитные юристы – так называют себя те, кто занимается проблемами с банковскими кредитами на стороне заемщиков. Учитывая, насколько велика сейчас закредитованность населения, такие услуги остаются востребованными.

Клиентами таких специалистов или фирм становятся заемщики, которые больше не могут делать выплаты по своим кредитам. Обычно к антиколлекторам обращаются в совсем безнадежной ситуации.

Банки пытаются взыскать проблемные кредиты последовательно:

  • сначала должнику предлагают рефинансирование или реструктуризацию кредита;
  • если платежей нет, банк попытается урегулировать проблему досудебными методами – списать долг с других счетов или обратиться к приставам напрямую;
  • когда и эти меры не помогли, у банка два пути – судиться с клиентом или продать долг коллекторам.

Сами заемщики тянут с выплатами до последнего – когда за долгом уже приходят из коллекторского агентства. Законодательство постепенно меняется, теперь их методы сильно ограничены. Но все равно настойчивость и способность убеждать пугает многих клиентов.

https://www.youtube.com/watch?v=6oCEOYKUhKw

Тогда должник пытается решить эту проблему и обращается к антиколлекторам. Они рекламируют себя в интернете, а в некоторых городах не стесняются вешать рекламу прямо на улицах.

Проблема здесь в том, что должник не пытается решить проблему с непосредственно долгом, а только лишь отбивается от «взыскателей». Соответственно, даже если должника они больше не беспокоят, долг никуда не девается. Выяснится это, когда должник попытается выехать за границу.

Вообще стоит разделять антиколлекторов на тех, что действуют полностью в рамках закона и тех, кто этот закон всячески обходит. Первые работают с документами, ищут легальные возможности отсрочить или аннулировать выплаты. «Теневые» антиколлекторы работают по своим принципам.

Что предлагают легальные фирмы

Обращаясь за помощью с долгами, нужно понять, что выбранная фирма действует законно. У нее должен быть офис, официальные реквизиты (ИП или юридическое лицо), желательно чтобы был сайт, не лишним будет поискать отзывы.

Главное, что такая фирма должна позиционировать свои услуги как полностью законные (не факт, что это окажется правдой, но уточнить это стоит).

Легальным антиколлекторам доступно не очень много методов работы. Они делят весь процесс на 3 этапа:

  1. досудебный этап. Это защита клиента от коллекторов и взыскателей со стороны банка (клиент переадресует их претензии специалисту); изучение всех тонкостей и особенностей кредитного договора; попытки урегулировать претензии напрямую с банком;
  2. суд. Фирма помогает составить исковое заявление против банка или встречное заявление; анализирует материалы дела и оспаривает все, что можно «убрать» из претензий (штрафы, пени, комиссии);
  3. работа после суда. Антиколлекторы будут работать с судебными приставами – договорятся о поэтапном погашении долга и составят удобный план погашения долга.

Одна из фирм устанавливает на весь комплекс услуг цену в 20 000 рублей и уверяет, что все этапы реально пройти за 3 месяца. Кто-то предлагает работать за «абонентскую плату» в 6-10 тысяч рублей в месяц.

Пользоваться такими услугами или нет – дело каждого. В перечисленных действиях нет ничего сложного, большую часть из этого мог бы сделать и сам должник. Учитывая, как составляется кредитный договор, выиграть суд у банка практически невозможно.

Для чего же тогда обращаться к антиколлекторам? Есть несколько причин:

  • нежелание напрямую общаться с коллекторами и банком. Все их претензии можно переадресовать антиколлектору, как официальному представителю должника. Если коллектор как-то нарушает закон (а сейчас нарушить его легко, достаточно прийти к должнику дважды за неделю), то антиколлектор поможет привлечь его к ответственности;
  • невозможность или неспособность самостоятельно договориться о более удобном графике погашения задолженности. Договориться можно и с коллекторским агентством, и с судебными приставами. Все они заинтересованы в погашении долга, даже поэтапном. Специалисту будет сделать это проще, чем обычному человеку;
  • в самом крайнем случае антиколлектор поможет организовать и провести процедуру банкротства физического лица. Это будет стоить уже не 20 тысяч, а 100-150 тысяч рублей, но при действительно сложной ситуации такой вариант единственно возможный.

По сути, легальный антиколлектор – это просто юрист, который разбирается в банковском праве и знает порядок ведения судебных дел. Поэтому в небольших городах необязательно искать «профильного» специалиста, можно обратиться в любую юридическую компанию.

Раздолжнители по ту сторону закона

Отличить «теневого» антиколлектора можно по его обещаниям для клиентов. Они обычно предлагают «законно не платить по кредиту». Разумеется, что законодательных норм для этого практически не существует, а значит, такие предложения заведомо неправдивые (или все окажется незаконно, или платить все же придется).

Методы работы у не совсем легальных антиколлекторов разные:

  • переадресация звонков и визитов. За определенную сумму раздолжнитель обещает избавить клиента от навязчивых звонков коллекторов или банка. Но в отличие от «легальной» схемы, он просто будет игнорировать звонки. Клиента беспокоить не будут, но проценты и штрафы продолжают капать;
  • списание долга за уплату некоторой его части. Достаточно распространенная схема, когда антиколлектор предлагает выплатить ему некоторую сумму, за которую он урегулирует долг перед банком, часто здесь фигурирует вексель. Скорее всего, через какое-то время требования банка возобновятся, а проценты начислят за весь период. В худшем варианте «специалист» просто присвоит себе эти деньги;
  • инвестиции в прибыльные инструменты. Достаточно «инновационная» схема, практически всегда указывает на мошенничество.

    Раздолжнитель предлагает вложить некоторую сумму денег клиента в какое-то очень выгодное дело, а за полученные проценты погасить долг. Понятно, что ни «специалиста», ни своих денег клиент больше не увидит, а проценты по кредиту продолжают капать.

  • судебный иск против банка из-за форс-мажорных обстоятельств в государстве. Антиколлекторы на полном серьезе подают в суд иски, в которых просят списать долг из-за «неисполнения государством функции по поддержанию национальной валюты». Естественно, что решение суда будет в пользу ответчика;
  • предлагают переоформить имущество на родственников, или сменить место проживания и имя. Юридически это бессмысленно: если долг уже есть, переоформление собственности можно будет оспорить. Аналогично и со сменой имени – все изменения отслеживаются государственными органами.

В лучшем случае действия таких фирм позволят должнику затянуть процесс выплаты долга – суды и претензии могут длиться очень долго. Но стоит помнить, что пока нет решения суда, проценты и штрафные санкции от банка продолжают «капать».

Вывод – при возможности нужно выбирать антиколлектора, который действует полностью в правовом поле.

Отзывы о работе антиколлекторов

Немалая часть представителей этого бизнеса работает «в тени» и не особо стремится соблюдать закон. Поэтому и отзывов о их работе не так много (не каждый хочет рассказывать, как нарушал закон).

Отзывы о легальных антиколлекторах все похожи. Доверять им сложно, так как написать хорошие отзывы при желании могут сами представители этих фирм. Чаще всего в отзывах указывают такое:

  • звонили коллекторы по несколько десятков раз в день, требовали оплатить просроченный долг. Обратился в фирму «…», подписал договор, и через 4 дня звонки прекратились. Клиент также пишет, что впоследствии заключил с фирмой договор на досудебное и судебное представительство;
  • после неуплаты по кредиту банк подал в суд и потребовал сумму в несколько раз больше первоначальной. Фирма по договору на оказание юридических услуг представляла интересы в суде. Как результат – клиентке снизили сумму долга до нормальной (т.е. соразмерной) величины;
  • за представительство в суде обычная юридическая фирма (с опытом по работе с задолженностью) запросила 30 тысяч рублей. Их клиентом этот человек не стал, в итоге вел дело сам.

Действительно, если разобраться в условиях договора и некоторых законах, можно не обращаться за услугами антиколлекторов. Об этом пишут многие, в том числе и клиенты фирм.

https://www.youtube.com/watch?v=CStiP6iRgiY

О работе «теневых» антиколлекторов отзывы найти проблематично. Удалось найти историю о том, как такие «специалисты» воспользовались пожилым возрастом клиентки и фактически обманули ее:

  1. взяли оплату по своим тарифам, пообещав решить проблему с кредитом;
  2. как доказательство проведенной работы выдали выписку из БКИ (тогда это было платно и обошлось в 3000 рублей), где долг якобы «закрыт». На самом деле долг передан по договору цессии, то есть продан коллекторам;
  3. также предоставили решение суда, которым долг якобы признан несуществующим. В реальности решение суда (очень объемное) гласит, что нет оснований в удовлетворении требований. Очевидно, что иск касался списания долга, и отсутствие оснований – отказ суда списать долг;
  4. все это время по кредиту продолжали начисляться проценты.

Это, очевидно, яркий пример работы «черных» антиколлекторов, которые пользуются юридической неграмотностью большинства россиян.

Вывод можно сделать такой: лучше всего заниматься решением своих проблем с долгами самостоятельно, а в крайнем случае – обратиться в проверенную и надежную юридическую компанию.

Как не стать жертвой мошенников

Самый простой способ не потерять свои деньги – не обращаться к антиколлекторам. Хотя, есть способ еще проще, вообще не брать кредит. К сожалению, часто кредит уже взят, платить его нечем, а самостоятельно разобраться не получилось.

Тогда стоит прислушаться к рекомендациям:

  • еще раз подумать, стоит ли обращаться к антиколлекторам. Банки не против урегулировать долг напрямую с должником, реструктуризировать кредит или предложить кредитные каникулы. Нормальное коллекторское агентство тоже готово будет пойти навстречу клиенту и составить удобный график погашения долга;
  • не верить, что долг исчезнет. Долг не исчезнет: и коллекторы, и банки заинтересованы получить от проблемного кредита хоть что-то. Даже если требования погасить кредит больше не приходят, долг все равно существует, и портит кредитную историю должника. Случаи, когда банк закрывает кредит, получив определенную часть от долга, крайне редкие;
  • нужно внимательно читать договор с юристом. Прежде всего, такой договор должен быть, без него передавать деньги кому-либо не стоит. Также в нем должно быть указано название фирмы, ее реквизиты. И самое главное – права и обязанности сторон;
  • не обращаться в сомнительные компании. Их признак – яркая, кричащая реклама (часто незаконная), большие обещания, в том числе гарантии списания долга. Обратиться лучше всего в нормальную серьезную юридическую компанию.

К сожалению, мошенников в России становится больше с каждым годом, а среди антиколлекторов их едва ли не большинство.

Поэтому остается лишь посоветовать:

  1. прежде всего – не брать кредиты (особенно микрозаймы);
  2. если кредит есть – платить по нему в срок;
  3. если платить не получается – урегулировать проблему напрямую с банком;
  4. если переговоры с банком не удались – попробовать решить проблему через суд самостоятельно (это не так сложно, в интернете полно образцов исковых заявлений и инструкций);
  5. если самостоятельно решить проблему не удается – обратиться к специалисту, но только легальному и проверенному.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-rabotayut-antikollektory-i-razdolzhniteli-i-pochemu-k-nim-luchshe-ne-obrashhatsya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.